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如何处理您一次领到的整笔退休金 (下)

如何处理您一次领到的整笔退休金    (下)

紐約人壽保險公司業務代表(保險顧問) 夏芳

電話: (678)427-8434

 

小心选择您的退休金领取方式。您的决定可能影响到未来的退休生活,安排得当可能因此有个理想的退休生活,否则可能成天忙于应付基本生活花费。(接上篇)

 

选择方案四

将退休金均分成定期领取的型态,离开公司后每年至少领一次,持续的时间可以是

  • 终生
  • 您和您的受益人的终生,或是
  • 十年或更长时间

在这种情况下,20%的预扣税规则不适用。因此此方案适用于需要资金补充退休收入不足者。不过您收到的退休金要纳所得税。如果您选择将退休金分十年或更长时间提领,但是现在的年龄不到59岁半,则可能被扣10%的提前领取罚金。如果您已经在领每年的退休金,但少于十次,您预期每年(及此后每年)领取的退休金将被预扣20%的税金。为了避免这种情形,您可指示退休计划管理人将退休金直接滚存到IRA 中,然后建立一套提领计划,以避免10%的提早提领罚金。

 

选择方案五

有些退休计划可以让您以公司股票的形式一次提领退休金。如果您的退休金包含公司股票,将不受20%强制预扣税规定制约。不过您仍须纳正常所得税,如果年龄不到59岁半也仍要付10%的提前提领罚金。为了避免以上情况,您可要求退休计划信托者出售公司股票,在领到退休金后的60天内将其出售股票所得放进IRA 中。这样就可避免当年的所得税和提前领取的罚金。

 

税赋陷井

在设计退休金提取策略时,请注意许多有关税赋上的可能陷井。除了20%的强制性预扣税外,您还必须对所有税前收入提拨(pre-tax contributions)及其收益付所得税。如果您在59岁半前提领退休金,则还将面临10%的提前提领罚金,除非是因死亡或残疾而领出,或是采取定期定额提领方式领出。当然还有其他的例外情形。

咨询专家再做决定

小心选择您的退休金领取方式。您的决定可能影响到未来的退休生活,安排得当可能因此有个理想的退休生活,否则可能成天忙于应付基本生活花费。纽约人寿或是其业务代表不提供税务,法律或是会计方面的建议,您必须咨询专业顾问后再做决定。如欲了解更多有关保险和其他财务产品的讯息,请电纽约人寿业务代表夏芳。

這篇教育性文章由夏芳 (Amanda Xia)提供。欲了解相關問題的更多資訊,請聯繫夏芳 (Amanda Xia)  . 對於保單﹑ 合約等相關文件﹐及其子公司僅提供英文版本。如有爭議﹐ 一律以保單和合約中的條款為準。

 

夏芳保险事务所

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