买房租房与房贷,美国四种常见骗局!

消费者在买房和租房时不太会担心被欺诈，但不幸的是，骗子行骗手段越来越花样翻新，导致许多受害人毫无防备就陷入财务困境或遭遇损失。

据联邦调查局网络犯罪投诉中心数据，仅2017年，就有9,645名受害人报告房地产欺诈，经济损失高达5,620万美元。非营利信贷咨询机构Credit.org的执行副总裁奥普曼（Melinda Opperman）说， 许多受害的房主或买家因为觉得尴尬而不好意思报案，导致骗子反复作案而未被抓捕。

他说， 人们通常不知道，使用公共WiFi发邮件处理私人业务时，就暴露了个人信息。以下是4种常见的房地产和信贷骗局以及防骗事项。

买房“托管电汇”诈骗

这类骗子通常会冒充是您的托管公司（Escrow）给你发电子邮件，或者打电话或发短信，指示你将托管资金汇入某个账户。他们假冒你熟悉的电话号码、网站和电子邮件地址等（只有一个数字或字母不同），一般人都不会注意，就以为是熟悉的人发的消息。

如果您遵照指示转了钱，骗子就会从一个离岸账户提出你的辛苦钱去挥霍享受。而你几乎没有什么办法收回自己的钱。

如何保护自己？在向第三方汇钱之前，一定要浏览一下来自贷款公司的原始文件，拨打上面的电话号码进行确认转钱指示（Wiring instructions）。一定要通过你曾联系过的、正确的电话号码与一名真人验证转钱指示，否则千万别点击电子邮件或短信中的链接转钱。

第一美国金融公司（First American Financial Corporation）资深经济学家Odeta Kushi说，当心任何要求汇款的电子邮件或短信。汇款前，一定要证实托管账号；一旦转账，应立即打电话给你的代理人进行验证。

不断劝说“再融资”诈骗

这类骗局通常都是放贷者一次次的劝房主进行房屋抵押贷款的再融资（Rrefinance），使房主不断借更多的钱。每次转账，骗子都从中收取高额手续费和利率点数款（Points），最后大部分房屋净值（Home equity）都被抵押出去，房主也无法承受越来越高的还款负担。

奥普曼说，有记忆障碍的老年人特别容易受到这些骗局的影响，因为他们的房屋净值高，又不容易识破骗局。骗子会说服房主，声称他们能帮助找到更好的贷款产品，或融出现金来装修老人需要的无障碍空间。

如何保护自己呢？奥普曼说，有认知障碍的老年业主在做重大经济决定时，应当让一位信任的亲友参与，特别是涉及到利用房屋净值的时候。如果您最近刚刚进行再融资，马上又谈另一笔就是不明智的。

如果有放贷者主动联系你，但您并没有寻求他们的帮助，这时就应当警惕。只与熟悉的银行或贷款机构合作，质疑所有要求你支付的费用和罚款。如果打算再融资，那么要求放贷者提供贷款预估（Loan estimates）和结算内容（Closing disclosures），列出所有的收费和第三方费用；仔细阅读相关文件，或请一位信任的顾问审阅相关文件。

挽救“止赎屋”诈骗

奥普曼说，人们有时会陷入财务困境而无力支付贷款，因而急于挽救自己的房子，而那些能够接触到法拍前期屋公共纪录的骗子就会在这时下手，鼓吹能提供止赎屋（Foreclosure）救济。

骗子常常会说，他们能帮助业主挽救房子、降低还贷金额，以赚取您一大笔前期费用。但最终客户被引向更糟糕的财务困境。一些骗子自称与政府或是政府住房支持项目有关系，可以帮助房主减少数百甚至数千美元的费用。

如何保护自己：最好的办法就是直接与你的贷款服务机构合作，修改现在的贷款，请求宽限还款，或是作出其它安排。房主首先应请一位HUD认证的顾问鉴定状况，然后一起与贷款机构进行三方谈话，找出解决办法。

通常骗子都会叫你别和贷款机构谈，听到这样的话就应当大大警惕。奥普曼说，陷入财务困境者可能会害怕与贷款机构谈，担心会更快失去房屋，但是，这种联系是必须的。

租屋“看房押金”骗局

骗子在Craigslist或社交媒体上张贴租房广告，吸引没有疑心的租客，有时用的是来自其它房源的照片。这些骗子与房子及房主都没有关系，通常会收取看房押金或提前收取押金，但实际上他们只是在骗钱。

租金诈骗很普遍。据ApartmentList最近的调查数据，全美有近520万租客说他们曾遭遇租金诈骗。越年轻的租客越容易成为受害人，数据显示，18-29岁的租客中，有9.1%遭遇过租金诈骗，而所有租客中的受骗占比只有6.4%。遭遇租金诈骗的租客中，有三分之一损失超过1000美元，多是支付了押金或是租了假的房产而导致。

如何保护自己？小心任何索要看房押金的人，确保和真正的房主谈合同。可以搜索地区房产估价网站，找出当前房子的业主，并在线搜索联系方式。避免通过电子邮件或电话转账。最好是面对面确定房子产权，签合同并支付租金等。

使用支票就自然获得了收据，所以永远不要用现金。如果某人说他代表房主，那么签合同或付款前一定要见房主。如果某人自称是房地产经纪人，那就要求看他们的执照并拍照，并向所在州的房地产经纪人执照部门核实其信息。

其它注意事项

如果事情看上去不对劲，或是太好了不像真的，要相信自己的直觉。只与地区或联邦贸易协会有关的职业放贷者合作，并咨询亲友意见。如果您是一位老年业主，当有公司鼓动你利用房屋净值时，一定要小心。

如果您怀疑骗子盯上了你，不要打开任何电子邮件中的链接，或回复任何信息。相反，向当地警局报告。欲报告诈骗、身份盗窃或财务骗局，可拜访公平贸易委员会（FTC）的投诉网站，点击网页上的投诉按钮，回答有关问题。注意，由于政府部门关闭，1月15日起的投诉将无法得到处理。