干货| 川普医改，你搞懂了吗？! 美国政府的“套路”对华人生活有何影响？
导语：昨日下午，川普带领的共和党众议员们“史无前例”地团结，在推翻改革“奥巴马医保”的路上，赢得历史性的胜利！217票赞成 — 213票反对，“ 新版AHCA议案”通过了众议院的表决。不过，这个法案要想真正的生效，还必须通过参议院。“新版AHCA”到底是规定了些什么呢？政府在收税和医保之间玩耍的套路又是怎么样呢？对于住在美国的华人，有弊还是有利？
AHCA: American Health Care Act，美国医疗保险法案，是川普上台后，由共和党人起草的，用来替代“奥巴马医保”的新医疗保险法规。
新版AHCA:因为原版的AHCA没有通过众议员投票，故而修改。此次通过的版本暂且称为“新版AHCA”。
▇ 新版AHCA法规下，我们的生活会有什么变化？
►1.病人老人需要付出更高的保费，可能获得更少的医疗资源
奥巴马医保：保险公司不能拒绝任何人投保，也不能向病人收取更高的费用。保险公司不能向老年人收取多于成年人3倍的保费。
AHCA:不取消“奥巴马医保”中无条件加入保险的政策。但是放权于州政府，由各州自由调整政策。州政府可以制定法律，允许保险公司根据保者的年龄和生病情况来设计不同的保险计划。对病人，老年人收取更高的费用，哪怕费用太高，部分居民会无法负担。保险公司可以向老年人收取成年人5倍的保费。
►2.保险业市场将“翻天覆地”大变
奥巴马医保：所有没有集体医疗保险的人可以通过HealthCare.gov 而获得医疗保险。所有的医疗保险计划必须包含几项基础服务：住院，心理科，处方药。
AHCA: 保险业将更加市场化，竞争加强。因为没有特殊的限制，各个保险公司的计划可能会差别很大。在比较价格的同时，大家需要留意保险具体描述。
►3.更少的美国人会有保险
原版的AHCA推出时，统计学家预测：2026年，大约240万美国人会放弃保险。现在的新版AHCA是否会有相同的结果，还有待科学家的进一步预测。
►4.联邦政府财政赤字10年减少3370亿
保险公司CBO发现如果采用新的AHCA政策，联邦政府的开销会大大缩减，10年可以减少3370亿。这对于负债累累的美国政府可是一个大快人心的好消息。
►5.收入和年龄决定了新政是否适合你
笼统地讲，新的AHCA让年轻的，收入高的群体获利。年龄大的，收入低的群体将会受不小的打击。根据凯撒家庭研究中心的报告，如果年龄大，收入低，而且正好生活在保费高的州（例如，Arizona，Alaska），这些人群很有可能将买不起保险。如果年纪小，收入高，而且还正好生活在保费低的州（例如：Massachusetts, Washington），他们会获得税收上或者其他的福利。
下面这幅图中，紫色表示新的AHCA会使投保者失去免税利益，或付出更多的钱；黄色表示新的AHCA政策会给这些群体的投保者省钱，或带到更多减税利益。
如果您有兴趣，可以登录凯撒研究中心的网站，在网站中输入你的收入，年龄，和所在的州；系统将根据AHCA法规推算出2020年，你的保险大约会还是多少。
例如：年收入7万5，40岁，如果生活在Dekalb郡，如果继续实行奥巴马保险制度，保险年费会为$3860（占工资的5%）;而如果改用AHCA制度，年费仅为$860（占工资的1%）
►6.强制投保，罚款制度
奥巴马医保：年收入$48000的人将获得税收优惠，抵税额度是基于投保人的收入以及居住地区。减税直接从每月工资中体现，无须等到退税时申报。
AHCA制度：个人年收入在$75000以下的人，抵税额度与收入无关。抵税额度和年龄相关。因为税收优惠和保险年费无关，所以保险年费高的区域相对获利较小。
►7.强制购买制度
奥巴马医保：强制，否则处于罚款
AHCA制度：取消罚款。取而代之的是，如果投保人在去年超过63天没有保险，当承保人重新投保时，1年内保费将增加30%。
►8.Medicaid
奥巴马医保：每州获得联邦政府的支助金额跟本州居民需要的Medicaid总金额有关
AHCA制度：每州获得联邦政府的支助金额跟本州需要资助的人数有关。
照此推算，下图显示2020年将会获得更多政府资金的州标注为紫色：
►9.税收
奥巴马医保：收入高于250，000的居民将为此缴纳更高的税收。保险公司和医疗器械公司因更多人投保而间接获利。
AHCA制度：保险公司和医疗器械公司将获得直接减税，接下来的十年中这些公司将获得6000亿美元的减税。
▇ 亚裔受到的影响
在所有美国外来群体中，亚裔美籍加入奥巴马医保的比例最高，因此如果奥巴马医保被废除，且新方案尚未出炉的话，亚裔美国人将会是受到影响最大的外来群体——每15个亚裔美国人中，就有1人将不再享受医保。
根据郝芬顿邮报的调查，自奥巴马医保开始实施后，本来持续下滑的亚裔美籍群体医保购买率开始上升，增幅高达2.5%，远远高于其他外来群体。
在奥巴马医保正式实施前，亚裔美籍群体的商业个人保险购买率已经高于其他群体。由于他们多为个体经营者，当不能享受仅涵盖老人、穷人和儿童的公共医保时，他们也无法加入企业为员工购买的商业集体医保。因此，他们唯一的选择就是自购商业医保。
相比起入保条件苛刻的自购商业医保，奥巴马医保的优势在于，所有人，无论身体已有状况如何，都能获得合理的医疗资源——不看病史入保，成年子女在26岁前随父母入保、不设定理赔上线。所有的保险公司都在政府管理的电子交易平台上出售保险产品，政府还会给予补贴。
奥巴马医保的这些特点，让那些经济收入低或经济收入不稳定，以及身患重病或长期疾病的华裔能够享受到稳定可靠的医保。出生在加利福尼亚的28岁华侨Lee在2011年被查出癌症，他说，“如果没有奥巴马医保，根本不会有人在乎我的死活。”
▇ 支持废除的呼声同时在华人群体中存在
在华人群体中，也有人对奥巴马医保表示不满。这些反对奥巴马医保的华人大多出身中产阶级，很多人是特朗普的支持者。除了反对奥巴马医保，他们还支持特朗普提出的降低税收、控制非法移民等政策，不愿意“用自己的钱养活其他人”。
自负额度又称“免赔额”，是指在保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。奥巴马医保的免赔额远比企业医保高。
奥巴马医保在华人群体甚至是在全美国引发的最大争议，就是民众自负额度的增加和保险费用的增高。
普通的商业医保由于保费低，自负额度也低，保小病不保大病。而奥巴马医保提高了保费额度，自负费用也随之增加，保大病不报小病。这就能让受保人患大病时既不会拖延治疗，也不会因高昂治疗费破产。但这对健康人而言，就像是被迫买了一份永远用不到的长期重疾保险。而对于那些无力支付保险费用的却又不得不购买的人，政府还需要出资来扶持，进而间接地加重了政府财政的负担。
美国最大的健康保险公司联合健康集团表示，由于持续亏损，将在2017年退出奥巴马医保，34个州的居民将受到牵连。
另外，随着越来越多的重病者和老龄人加入奥巴马医保，保险公司在经过运营后发觉最初的定价方案是亏损的，进而将保费大幅度提高，保险涵盖的服务项目也相应减少。最初的全民平价医保也不再“平价”。
自从奥巴马医保法案通过后，共和党人从未停止将其废除的战争。截至2016年5月，共和党前前后后推动了60多次国会投票。奥巴马医保之所以成为他们的眼中钉，最根本的原因还是理念不合。
根据《经济学人》的报道，共和党是个保守党派，核心价值观是主张个人奋斗，不喜欢欧洲的高福利制度。他们认为，没有全民医保，以商业医保为主的美国才是最合理的。然而在奥巴马医保体系下，那些有能力直接购买商业医疗保险的人却需要支付更多的费用来填补重病患者的巨额保费。这也就意味着，美国中产阶级需要缴纳更多的税，来扶持那些并不富有的少数群体。这又与共和党人减少税收的政策相悖。
▇ 想要推翻奥巴马医保，共和党还差这几步
2009年，奥巴马医保法案通过时，民主党仍是国会的多数党，尽管当时所有的共和党议员都投了反对票，最终仍是无用功。如今，共和党终于占据了国会两院的多数席位，而新任总统特朗普同样出身共和党。一场总攻拉开序幕。
►任务一：参议院众议院通过预算决议
状态：已达成
当地时间1月12日，国会参议院经过长达7个小时的通宵激辩，最终以51对43票通过了预算决议提案（Budget resolution）。众议院随后也通过了该项提案，共和党正式迈出了打击奥巴马医保的第一步。
之所以选择从预算决议下手，是因为通过该提案仅需要在参议院获得简单多数即51票就可以通过，而非重要法律所需要的60票。目前，参议院内共恰好有共和党议员52人，就算民主党议员全部投出了反对票，但仍无法挽回局面。但走到这一步，仍未对奥巴马医保造成任何实质性的打击。
►任务二：国会委员会起草并通过废除法案
状态：进行中
预算决议的目的，是为了指导相关国会委员会起草一份预算协调法案，其中就包括废止奥巴马医改大部分举措的内容。而这一过程，远比通过预算决议复杂得多，至少需要数周时间来完成。首先，共和党需要明确指出奥巴马医保体系中需要更改的点。其次，这一法案仍需要获得参议院的通过，而民主党作为少数党，可以利用参议院的各种规则来阻挠多数党推动就某项议案投票。
►任务三：起草并通过替代法案
状态：未启动
不论特朗普还是其他共和党人都声称要拿出“更美好的事物”来替代奥巴马医保。因此就算废除法案最终通过，但立法程序仍未结束。为了让自己的替代法案成立，他们又将重走一遍立法程序。只不过，这一次他们必须获得60张赞同票，这意味着必须有至少8名民主党议员倒戈，法案才能通过。
目前，美国民众对奥巴马医保，希望保留甚至扩大的占到一半，希望废除或者放松的占43%，其中主张彻底废除的只有26%。而对于医保法的细节，民众真正反对的只是“强制购买保险”的规定。其他内容则享有民众高度支持。
参考资料：LA times, iWeekly
