想从退休帐户提钱 小心巨额税单跟着来
有些人想在401(k)或IRA提出大笔钱来偿还房贷或其他债务,但专家警告,不要在一年内大量提款,因这会引发巨额税单,甚至使应缴税率升高。(取自推特)
在401(k)帐户存有100万元看来很棒,也许可为你提供舒适的退休生活;但别忘了,这笔钱并不完全是你的,因401(k)帐户只是延迟缴税,而不是免税。
所有传统的401(k)和个人退休帐户(IRA),在提款那一刻就是支付所得税的时候,传统退休帐户的提款,按普通所得税率征税,而非一般较低的长期资本利得税率。
有些人想在401(k)或IRA提出大笔钱来偿还房贷或其他债务,但理财规画师和会计师经常提出警告,不要在一年内大量提款,因这会引发巨额税单,甚至使应缴税率升高。
巴尔的摩“AJW Financial Partners”的总裁阿布兰(Nicolas Abrams)说,他经常接到客户的电话,声称他们即将退休,想从401(k)、403(b)或为公务员而设的储蓄计画(TSP)中提取大笔金钱。
但是阿布兰表示:“如果你提取20万元还债,这20万元将被算为收入,并使你的税率升高,可能使你损失5万元至10万元。”
继承退休帐户的人倘若一次性提款,也可能要支付高昂税款。伊利诺州“Piershale Financial Group”的总裁皮埃沙尔(Mike Piershale)说:“我曾看见一个30余岁的年轻人在继承一个IRA后,提走所有款项,结果提高自己的税率,最后提款的40%用于缴税。”
从退休帐户提款之前,最好咨询财务规画师或会计师,这有助于降低提款的付税。皮埃沙尔说:“当客户处理一个税前退休帐户,特别是401(k)、403(b)或传统IRA这样的帐户时,我们会告诉他们,在打电给我们之前不要动,如果处理失当,会引发不必要的缴税损失。”