美国通胀来袭,如何做好家庭资产配置?
在美华人很多都属于中产阶级或是很有钱的高资产阶级,但其中一部分人都有同样一个疑惑:到底怎么做资产配置和规划才是最正确的?
如何做好资产配置及投资策略?
对于任何人来说,资产配置应该考虑三个原则,只是中产或高产阶级在配置上有做一些调整而已。先来和大家聊聊资产配置的三大原则。
资产配置的三大原则
1.红、绿钱的比例
用于投资的钱分为两种,一种是红钱,一种是绿钱。读者们是不是疑惑什么是红、绿钱?简单来讲,投资那种高风险、高回报的钱就叫红钱;反之用于投资安稳性较强、报酬较低的钱叫绿钱。在做资产配置时根据自身的年纪以及财务,红绿钱一定要合理搭配。
2.省税比例
不管做什么投资,税后的回报才是重点。一定要聪明的分布资产,尽可能的多省税,特别是拥有资产多的人一定要做好税务规划。
3.用钱时间比例
根据自身的情况,在资产配置时要考虑什么时候需要用钱。比如短期需要用钱,那做资产配置时就应该注重考虑安稳、流通性。
读者朋友们,相信只要掌握了以上三大原则,资产配置不也变得简单了吗?
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如何用“连生保单”解决遗产税
在美国是有遗产税和赠予税一说的,很多华人家庭的父母辛苦了一辈子,累计了很多的财富,如何让孩子能过得更好,是他们主要的目标。所以这个时候就需要考虑到底是遗产好还是赠予好呢?
答案一定是遗产会更好,因为太早把财产放到孩子名下有三大缺点:
1.如果钱太早给孩子,孩子可能会花掉、败掉、告掉、离掉。
2.钱太早给孩子,孩子不来看我们了呢?
3.从税务的角度来讲,遗产比赠予要好很多。
这时候读者朋友们会说:美国有遗产税,那怎么办呢?其实在美国有配套解决遗产税的方法,就是买一份专门为支付遗产税而设计的人寿保险,这就是所谓的连生保单,夫妻两个都过世的时候才需要理赔。这种保单的好处是,价格便宜,杠杆比例又特别高,例如一对50岁的夫妇杠杆可以用到1:10,放一百万就可以买到一千万的理赔,60岁的夫妇可以用到1:6、1:7的杠杆,如果设计得好,使用不可撤销信托来做的话,将来的理赔可以完全免所得税、免遗产税。
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三分钟了解年金
首先我们来了解一下什么是年金。年金是一种个人与保险公司之间的合同,是由保险公司提供的退休储值工具,相对而言无论市场行情如何,风险都较小。投保人在购买年金后,到了领取的年龄可以每月领取一定金额,一直到过世,如果超过了投保金额后投保人身体还很健康,那么保险公司需要一直支付。
年金的三大类
1.固定型年金
保险公司按照合同的固定利率支付给受益人。优点是安全性高,缺点则是成长缓慢。
2.可变型年金
属于投资型年金,高风险高回报,保险公司一般不会保证投资收益,支付给年金收益人的金额数量根据市场的情况而变化。优点是成长高,缺点是风险较大。
3.指数型年金
根据股市指数表现决定收益。如果挂钩的股指上涨,那么年金也会随着股市的上涨而上涨;保险公司对指数年金账户给予了最低0%的托底收益,无论股市怎么跌,不会亏本金。所以可以保证年金账户里的钱始终保持了增长,不会出现减少,保底锁利也是指数型年金的最大优点。
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