股票赚了!你知道怎么整理投资组合來省税吗?
2020年的股票市场让很多投资人有一种坐过山车的感觉,年初的几次熔断让一些投资人亏损, 同时也让一些人买到低点。
新年将至,很多华人朋友们手上仍持有盈利或者亏损的股票,那么我们今年股票上的盈利应该怎么报税呢?我们先来看看美国泛宇集团的税务专家是如何合理安排股票资产、合理避税。
北美股票投资获利所涉及的税务主要是资本利得税(Capital Gain Tax,也称资本所得税)。
什么是资本利得税 (Capital Gain)
所谓 Capital Gain,指的是你通过资本资产 (投资或房地产) 的价值上升的部分,其现在的价值高于购买价格。在你的资产售出之前,这个收益是不会拿到的。 Capital Gain 可以是短期的(一年或更短),也可以是长期的(一年以上),都必须申报所得税。
如果是短期的资本收益 (持有一年内或更短时间),根据个人的纳税申报状况和调整后的总收入,这些收益一般会作为普通收入征税。如果总收入(包括年薪以及赚的资本收益)是4万美金以下,那么我们就不用缴任何的资本收益税。
但是小编相信大家肯定都不只赚这些,那么如果总收入在4万美金~44万美金以内,税率为15%。
那么我们如何合理避税呢?
1.出售亏损的股票
我相信大家手上肯定还持有一些亏损的股票没有舍弃,如果你觉得这些股票再次涨上来的机会也不大了,这个时候我们就可以考虑在年底之前把它卖掉。因为卖掉的时候我们就会有资本损失,这些资本损失可以抵消我们的一些资本收益,这样的话我们的税率可能会降低一个档次甚至有可能为0。
2.抵消亏损的投资项目
经常身边有朋友告诉我们有一个很好的投资项目,然后我们进行了投资,但是过了几年这个钱还是没收回来了,也可以考虑在今年做一个抵消。因为这个也属于我们的资本损失,是可以跟我们的资本收益做一些抵消的。
3.Translation IRA转换成ROTH IRA
朋友之间聊聊投资项目真的是家常便饭,近日有个50岁左右的年长朋友在问小编,他现在手上有一笔IRA,他想着60多岁退休,但是他不知道怎么提取也不知道该怎么报税,应该我们有一些读者朋友也有这样的疑惑吧。
其实很简单,如果现在税率低,那么咱们可以考虑做一个转换,把Translation IRA转换成ROTH IRA,这样我们就先缴税,以后ROTH IRA里面的钱就永远不用缴税了。
4.IRA 转成年金
有没有一种退休工具,让退休者一直有钱花,直到去世?还能为下一代留点什么?甚至不会因为股市大跌而受到亏损,当股市升的时候,也能参与增长。答案是有的,这就是指数型年金。年金是一种有红利、不会跌本、且终生保证收入的项目。
我们为什么要把IRA转成年金呢?转换成年金最大的好处就是以后不再需要缴税了。
读者朋友们,有任何关于如何省税方面的问题,都可以扫描以下二维码添加美国泛宇集团的税务专家,我们会更加详细地给大家介绍关于年金或者一些其他省税的产品,我们也一定会帮助大家更好的合理理财、合理避税。