美國信用分數有多重要？快速提升信用分數實戰經驗帖

我們都知道在美國，個人信用是十分重要的，很多剛到美國的小夥伴都會因為信用分低而享受一些不公平待遇，想知道如何快速提高自己的信用分嗎？那就跟著海客范，一起來看看吧！

了解FICO Score

美國的信用分數是各個機構根據Experian、Equifax 和TransUnion三家出具的信用報告明細，通過一定公式計算出來的、比較通俗易懂的、評定個人信用好壞的標準。

現時美國最為普遍通用的是由Fair Isaac Corporation公司（簡稱FICO）制定出來的FICO Score 信用評分模型。

相信很多申請過信用卡或者貸款的小夥伴們對FICO信用分數都不陌生，90%的美國大銀行及信貸機構都會使用FICO分數作為個人信用分數的評估標準。

FICO Score信用評分模型

首先給大家科普一下美國最普遍的FICO Score信用評分模型：

常見的FICO分數在300-850之間，分數越高信用越好。

分數高的（通常740分以上就很不錯了）申請貸款很容易通過，並能拿到更低的利率和更多的優惠。

1、低於580通常申請貸款不大可能；

2、580至669能申請到貸款，但通常利息會比較高；

3、670至739多數貸方認為這個信用分數不錯；

4、740至799貸方認為是位靠譜的借款人；

5、800以上貸方眼中非常優秀的借款人，可以給予最好的優惠和利率。

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像Bank of America、Discover、American Express、Chase等，每月更新FICO信用分數等級信息，可了解信用分數的變化。

FICO細分很多版本，不同的信用報告數據，計算的分數和等級有所差異，您查到的分數可能跟（銀行or貸款經紀）申請貸款時查到的些許不同，但不會差太遠。

如何快速提高信用分數？

我們以一位讀者Mike的經驗為例，來看看他是怎麼在短時間內迅速提高信用分數的。

先說結果，Mike的信用報告分數兩個月內從730飛速升高到810。

事情源於今年年初，Mike的家人催他儘早買個房子，於是從2月份起，他查詢了大量網上的資料和他人的經驗總結，開始有意建立信用分數體系。

基本操作就是每到周末就全還一次信用卡。因為銀行的卡可以直接內部轉行，AMERICA EXPRESS的卡轉賬需要幾天，所以他都是2周還一次，但最終要保證在STATEMENT出來前卡里的所有欠賬是自己總CREDIT LIMIT的1%以下。

這個1%怎麼算的呢？就是例如他自己有3張卡，額度分別為5千、5千和1萬，那麼一共就是2萬，需要做到每個月在STATEMENT出來之前就還賬，還到2萬的1%就是200之內。

這是三個卡一共的欠款，1%以下的欠款在銀行那邊是A+的評級，然後是1%-3%， 3%-10%等等，有時候Mike懶得算，自己就全還完了，這樣一來STATEMENT就是0，也是一直在長分的關鍵。

用這個方法也可以提醒自己不要超過預算。因為Credit bureau計算Credit Utilization的Cut off date和Monthly statement不是同一天，代表就算還款了也不一定馬上就可以反映在Credit bureau上。但是如果有房貸或者車貸就基本無用了。

一般而言，750-760以上即可，貸款或者信用卡的申請都會通過。800以上是非常好，再高就沒有意義，純粹只是為了追求數字而已。

追蹤工具Mike推薦使用CREDIT KARMA，完全免費也可信，每周都有更新，不會影響到信用記錄，不過RBC、CIBC的ONLINE BANKING里也都有這類功能，大家可以多多探索，按照個人意願自行選擇。

戰術總結：勤還賬（每周/每2周），少欠款（1%-3%就非常優秀了）！！

日常提高信用分數小訣竅

1、按時還賬單，包括信用卡、貸款、話費、租金、水電費等。建議設置自動還款（Auto pay），避免信用分數降低。

2、降低信用卡的結餘數額，每月盡量多的完成還款。會影響到Credit Utilization Ratio（信用額度利用率），從而影響信用分數。

3、確保信用不被冒用、信息無誤，要dispute做出更改，信用分數很快會上調。

4、考慮申請汽車貸款或學生貸款。即使有能力全款買車，也建議申請小額車貸（Auto Loan），用利息積累信用記錄。

5、不要隨意取消信用卡賬戶。保留就等於有更長的信用歷史記錄，有利於提高信用分數。

6、申請信用卡副卡。如果家裡的親人信用分高，可以考慮讓他們用歷史較長或信用額度較高的給您辦張副卡，對新人來說能快速提升自己的信用積分。

7、申請押金信用卡（Secured Credit Card）。對於信用新人來說，就是向銀行先交付一定的押金，信用卡額度就是押金金額，每月刷卡再還款，慢慢積累信用歷史記錄。

一起速速提高信用分吧 ～不僅在日常中可以享受到更多優惠，好的信用值也能更好地在美國學習生活！