在美国的你存钱吗？华尔街日报：要存够这些钱才能过好你的生活！
如果你像许多美国人一样，担心自己存钱太少——甚至一开始就不确定要存多少钱才能在美国正常生活，那你一定要继续看下去。
从家庭维修到医生账单再到紧急开支甚至孩子的教育，在美国没有储蓄显然是不行的。
洛杉矶 SLK Private Wealth 财务规划师 EJ Kahn 说：
“我们储蓄是为了拥有更多的自由。”
虽然存钱是重要的，但这不是一个能一蹴而就的事儿。
第一步是先要弄清楚你需要为生活中的每个重要目标存多少钱，无论是建立家庭紧急储备金还是401(k)。
当然每个人的情况都是独一无二的，但这里有一些关于在美国存钱多少的经验法则，希望能帮助到大家。
你应该有多少退休储蓄？
退休储蓄的目标很简单：在有生之年能够维持想要的生活水平。现在许多人都活到了 90 多岁，所以应该尽早开始储蓄或者计划。
幸运的是，美国政府提供了一些帮助，特别是如果能够申请到 401(k) 或 403(b) 等退休计划。这些计划有助于让储蓄成为常态，许多雇主会提供一些额外费用以鼓励员工储蓄更多。
不过，如果想存更多钱，那就需要一个储蓄目标。
以下是一些被验证和简单的退休储蓄方法：
1.工资的10%到15%规则
这条规则的重点不是建立一定规模的储备金，而是你节省了多少钱。这是最容易付诸实践的，因为即使收入水平发生变化，它也易于理解和执行。10% 规则是最初的指导方针；15% 的规则是针对现在不断增加的生活成本和更长的预期寿命。
2.10倍工资规则
听起来很可怕的数字，但实际上可操作性也不低。
并不用从现在就要拿到 1 0倍工资的储蓄，但可以建立一个长期的小目标，例如从现在到 67 岁时，拿到 10 倍工资的储蓄。
例如，现在税前薪水是 100,000 美元，那就制定一个小目标，每年节省 10,000 美元或 15,000 美元。
更专业的一些经验法则：
当然，像 10 薪水样的数字只能是一个粗略的估计。虽然刚开始时这是一个很好的目标，但随着你接近退休，将需要一些更细微的计划。
以下是专业财务规划师使用的一些经验法则：
1.80% 规则
这一经验法则背后的想法是，退休人员只需要退休前收入的 80% 左右就能够生活的很不错，因为他们将不再需要储蓄或为社会保障和医疗保险缴款。通勤等与工作相关的费用也会减少。
根据 80% 规则，如果你退休前年度预算为 150,000 美元，那么退休后每年需要 120,000 美元（税后）。其中一部分将来自社会保障；你可能还有养老金或年金。其余的需要来自你的储蓄。
那么如何将其转化为储蓄目标呢？
假设一对 65 岁的夫妇有 120,000 美元的年度退休预算，并预计可以活到 90 岁。他们的社会保障金税后总计为 50,000 美元。因此，在 25 年的时间里，他们每年需要额外支付 70,000 美元。
在这对夫妇的案例中，假设通货膨胀率为 4%，保守的税后回报率为 5%，储备金目标则为 156 万美元。
2.4% 规则
4% 规则是另一个受财务规划师欢迎的规则。与 80% 规则一样，它着重于你计划花费多少，以衡量你需要在银行存多少钱。
4% 规则认为，一旦你存了一定数额，你就可以轻松地每年提取高达 4%（根据通货膨胀进行调整）的金额。换句话说，如果你存了 100 万美元，第一年就可以安全地花费 40,000 美元，然后每年增加一点，以适应不断上涨的价格。
4% 的一直是比较有争议的数字，因此可以根据你的实际情况自己制定规则。
假设你的目标是每年花费 70,000 美元，并且每年增加以匹配通货膨胀。根据专业的计算器，如果有150 万美元，你每年可以提取 4.7% 的金额，并且你的存款有 80% 的机会可以使用 30 年。
你应该有多少应急储蓄？
财务顾问通常建议保留 3 到 12 个月生活费用的应急基金。如果你发现自己失业，这笔钱是为了支付日常开支，以及意外开支，如医疗费或房屋维修费。
纽约 Rose Advisors 财务顾问 Patrick Fruzzetti 说，拥有应急基金“意味着您不必颠覆自己的生活”，以应对意外情况。
你是否需要三个月或更多的现金取决于你自己的实际情况。例如，如果你是双职工家庭的一员，三个月的积蓄可能就足够了。
