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美国汽车保险费率飙升26% 哪些因素会影响你的保费?

2024年,美国一些行业的通胀正在放缓,但汽车保险费率却大幅飙升,全保汽车的平均保险费用,比去年增加了26%。究竟有哪些因素影响汽车保费?了解保险公司如何评估风险和计算保费,或许能帮您找到省钱的方法。

美国汽车保险费率飙升26% 哪些因素影响保费

汽车的平均保费 飙升26%

根据金融服务公司Bankrate最新发布的年报《2024年汽车保险的真实成本》,2024年,美国的全保汽车的平均保险费用上升到2,543美元,即每月约212美元,比去年增加了26%。据美国人口普查局的最新数据,全国家庭收入中位数为74,580美元,按此计算,美国人将收入的近3.41%用于购买一部汽车的保险。

2021年,全保汽车的平均保险费用为1,674美元,这意味着,在短短三年内汽车保费增长了近52%。

而就全美国而言,2024年有些州的汽车保险费率涨幅更大。密苏里州的全险汽车平均保险费用大幅上涨了逾44%,从2023年的1,943美元上涨到2024年的2,801美元,是所有州中涨幅最大的。

佛罗里达州的保险费率最高,为每年3,945美元,比2023年增加了762美元。

从大都会区来看,费城2024年的平均全险保费升幅最大,从2023年的1,872美元增至4,753美元,增幅近154%。

只有一个州的驾驶员,今年的保费有所下降。Bankrate分析师发现,怀俄明州的车辆保险费用,比2023年下降了1美元,保持在每年1,581美元。

报告表示,通货膨胀和极端破坏性天气频发,都是2024年费率飙升的重要影响因素。

在美国的50个州中,路易斯安那州和佛罗里达州的汽车保险成本,位居前二位,这两个州都经常遭遇极端天气造成的灾难性索赔。

估计汽车保费还会上升

尽管2024年的汽车保险费率已经大幅上调,但不幸的是,到目前为止,还没有迹象表明,保费会在短期内停滞不前。

Bankrate的这份年度报告表示,在过去的几年里,各家保险公司纷纷申请提高费率,一旦获得批准,这些变化将在投保人下次续保时生效。因此,即使您在上次续保时,看到了费率上调,也并不意味着,未来的费率会保持不变。

加州保险部在冻结了近两年的费率申请后,最终在2023年12月中旬,批准了111项费率申请,还有80项等待审查。

“汽车保险费率一直在以惊人的速度上涨。”Bankrate首席金融分析师格雷格·麦克布莱德(Greg McBride)说,“虽然上涨的速度最终会放缓,但这并不意味着保费会下降。”

不过,汽车保险市场的竞争非常激烈,报告表示,汽车驾驶员可以货比三家,比较一下保险范围,看看是否能在其它地方买到更划算的保险,也可以看看提高免赔额,能否降低保费。

影响汽车保费的因素

了解汽车保险公司如何评估风险和计算保费,或许能帮您找到省钱的方法。

有一系列的因素会影响您的汽车保险费率。其中有些因素是您无法控制的,这些因素包括各个州规定的汽车保险要求、您所在州或邮政编码的人口密度,以及其他人的驾驶习惯。通货膨胀和极端天气也都是重要的影响因素,这也是您无法控制的。

但是,有许多影响因素与您个人有关。年度报告分析,您的驾驶纪录、车辆类型、承保限额,以及您的信用纪录,这些都是您可以控制的变量,可以对您的保费产生积极影响。

1.驾驶纪录

您和保单上其他驾驶员的驾驶纪录,是最重要的保费评级因素之一。有保险失效、超速罚单、过失事故,或酒驾纪录的驾驶员,可能会被视为高风险驾驶员,其支付的保险费用,要比标准或优先风险组别中的驾驶员,高出很多。

Bankrate的研究表明,有过断保纪录的驾驶员,每年购买全保汽车保险的平均费用为2,819美元,比连续投保的驾驶员多276美元。

在发生一次过失事故后,加州驾驶员的保费平均增幅最大,达到56%;就金额而言,密歇根州的保费增幅最大,平均增加了1,764美元。

北卡罗莱纳州的驾驶员,在酒驾被定罪后,保费平均增幅最大,每年平均多付287%。在美国的都会区中,底特律的司机在酒驾后保费涨幅最大,每年多支付8,585美元的汽车保费,使他们的全保汽车年平均保费达到14,272美元。

2.您的信用纪录

在大多数州,保险公司会利用基于信用的保险评分,来确定您的风险水平,这直接影响到您的保费。基于信用的保险分数,是衡量与您的保费相关的未来索赔损失风险,信用评分较低的驾驶员,会提出更多的索赔。

纽约州对信用不良的驾驶者最不宽容,驾驶者每年要为全保汽车保险支付7,996美元。这比该州信用良好司机的平均保费,高出108%。

不过,加州、夏威夷、麻萨诸塞和密歇根这四个州,禁止或限制将信用,作为汽车保险的评级因素。

3.增加青少年驾驶员

驾驶是一项需要长期学习的技能,青少年驾驶者往往需要支付更高的汽车保险费用,直到他们积累了足够的驾驶经验,进入更标准的风险组别。一般来说,保险公司将25岁以下的驾驶员,视为年轻驾驶员。

根据青少年驾驶统计数据,由于超速、分心驾驶和不系安全带等因素,16至19岁青少年的车祸死亡率,几乎是20岁及以上驾驶者的三倍。

如果在您的汽车保险中加入青少年驾驶员,可能会很昂贵。据统计数据,在父母的保单上为青少年驾驶员投保,每年平均花费5,421美元,比没有青少年驾驶员的保单,高出2,878美元。2024年,青少年驾驶员的保险费用,比去年的年平均保费高出23%。

夏威夷州和麻萨诸塞州,是禁止将年龄作为评级因素的两个州。不过,麻萨诸塞州允许保险公司,将驾驶员的驾龄作为评级因素。

密歇根州的保费涨幅最大,在全保保单中,增加一名16岁的司机,平均保费为7,942美元,增加了4,586美元。

4.选择什么样的汽车

车辆的年分、品牌和型号,会对您的保费产生重大影响,但各种保单的费率是如何受到影响的,却非常复杂。

通常情况下,维修或更换费用较高的车辆,保险费用会更高,豪华车的保险费用通常高于普通车。例如,宝马330i的年平均全险保费,比本田Odyssey高出899美元。这可能是因为宝马车的零部件比较昂贵,可能需要专门的技术人员进行维修。

汽车的有些功能,可能会使车辆的整体保费价格更高,但可以降低其它保险类型的成本。

例如,盲点检测等先进的安全技术,可能会增加维修或更换车辆的成本,但也会大大降低碰撞的可能性。

在这种情况下,您可能会发现,您为责任险支付的费用减少了,但为碰撞险支付的费用却增加了。具有先进防盗功能的车辆,也可能会降低综合保险的费用,但同样地,由于技术费用的支出,碰撞保险的费用可能会更高。

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