不懂可能吃大亏|不是什么钱都可以用来买房子的!?!

不是什么钱都可以用来买房子的，看完了下面的叙述，你就明白了我说的意思。

常言道，“好借好还，再借不难。”所谓“借”，言下之意就是要“还”的，借钱不还就成了赖账了。“借”和“给”是两个不同的概念，给是赠与，是不能要回或者说不用还回的。

为什么想起这个话题？因为一些在美找到工作不久的年轻人，开始考虑买房了，有些人钱不够，就想到了从国内“搬”钱来美买房。到底什么样的钱在什么样的情况下能用来买房子，经过咨询贷款专业人士才搞清楚。

用来买房的钱是自己挣的钱（如工资收入）？还是找人借的钱？还是家人、亲戚朋友赠送的钱？

全额现金买房：

自己或从家人/亲戚朋友无论是“借或赠送”的钱，只要钱已到帐，能发到Closing Attorney （过户律师）的账户上，就可用来买房。全额现金买房流程是最简单的。

贷款买房 （在2 full monthly Bank Statement Period之内）：

用赠送的钱付首付，另一部分贷款买房是可以的，这赠送的钱要有从赠送者来的gift letter （礼物信）。

理论上讲，借的钱是不可以用作贷款买房首付的，因为贷款机构担心，如果这“借”的钱撤资了，你因要“还”这笔“借”的钱，而无力按期偿还贷款机构的贷款，所以贷款机构会验证你在银行账户上的每一笔存款，核实它们是不是“暂借”的钱？是不是你的合法收入？

贷款买房的首付，来自国内的赠款还是来自美国的赠款是有区别的：

来自国内的赠款通常有gift letter （礼物信）就行了，美国国税局无法向国内的赠款人征税。但来自美国的赠款，数额大到一定程度，赠款人需要向 IRS （美国国税局）填报“赠与税”税表（gift return ），如果life time exemption用完以后，就需要交赠与税（gift tax）。

为了避免赠款人交赠与税，有一个买房客把一个赠款分成了2份赠款，让原来从同一家人的一人赠款，分成了这家夫妇2人分别向他赠款，这样就避免了赠款人交赠与税，具体赠款上限是多少，需要向当地的CPA会计师核实。

有些人以为从家人、亲戚朋友“赠”的钱，存在了自己的账户上，贷款公司就可以考虑贷款，诸不知，贷款公司会审查你帐面上的钱是从那里来的，是你合法的工资收入，还是不明款项？证明你工资的收入，有年度的W-2 表，证明你不明的款项（赠款），有gift letter 就好办了。

如果你拿不出gift letter，你的贷款审批很可能就“泡汤”，贷款迟迟批不下来，又过了Financing Contingency Period（融资应变期），你的Earnest Money （诚意金）就会被没收，所以说，在你考虑贷款买房，钱又是从国内亲戚朋友汇来的，千万记住要gift letter （礼物信）。

有一个例外，不管你是借还是别人赠款，只要这钱在你个人账户上超过2个完整月银行对账单的时期，你就不需要提供gift letter （礼物信）了，贷款公司通常只看2个月内的Bank Statement （银行对账单），所以说，“兵马未动，粮草先行。”，早早地把钱准备好是上策。

还有，对于具体情况要具体分析，请大家向有经验的loan officer事先咨询，少走弯路，不要等签了买房合同再去询问，到时搞得自己“骑虎难下”，我认识一些有经验的Loan officers，可以向你推荐。

之前写过《借鸡生蛋，以小搏大》还有《房地产中如何巧用利率杠杆》的文章，就是讲如何利用贷款买房的好处和策略，在今天看来，仍然具有现实意义。比起加州、纽约和国内的房产，亚特兰大的房价还处在低位，趁美联储今年2017没有太多加息，贷款利率仍然保持在低点，早买房，早享受，早获益，这无疑不是一个好主意。