美国洗钱现象严重，政府要出手了！

2021 年 12 月 9 日，在首届民主峰会上，美国财政部长 Janet Yellen 令人震惊地承认：

“美国已成为世界上最受欢迎的犯罪分子资金庇护所。”

Janet Yellen 说：

“在大众的想象中，世界上的洗钱之都都是一些历史上有着宽松和隐秘的金融法律的小国。但有一个论点认为，目前隐藏和洗钱不义之财的最佳地点实际上是美国。”

好消息是：美国正在收针对洗钱出台一系列措施，而且也正在慢慢取得成功。

新的法律和规则，其中大部分是早美国财政部长 Janet Yellen 发表讲话之前制定的，使发现和起诉坏人变得更容易。

一个美国商人的遭遇

贝克（Raymond W. Baker），他是《看不见的万亿：金融保密如何危及资本主义和民主——以及更新我们破碎体系的方法（Invisible Trillions: How Financial Secrecy Is Imperiling Capitalism and Democracy — and the Way to Renew Our Broken System）》一书的作者。

1960 年，贝克从哈佛商学院毕业，前往尼日利亚，在那里购买或创办了几家企业。其中一家濒临倒闭的水泥运输袋生产公司后来成了他最赚钱的企业。

贝克在尼日利亚整整耕耘了 10 来年，企业蒸蒸日上。直到 20 世纪 70 年代中期，尼日利亚变得非常腐败，做生意也变得不再那么有趣了。

于是贝克回到美国，创办了一家贸易公司，与亚洲、拉丁美洲和非洲开展业务。20 世纪 90 年代末，他开始涉足智库和书籍写作。直到 2007 年，他才出售了在尼日利亚的最后一笔投资。

他的经历让他明白，洗钱行为在世界各地都很猖獗。贫穷国家一个常见伎俩是使用假发票来逃避资本输出限制。通过高估进口发票和低报出口发票，一家在合规贸易伙伴协助下的公司可以将资金转移到秘密的海外银行账户。

而玩这个游戏的人并不总是认为自己是腐败的。他们认为这没问题，这种情况已经变得非常常态化，以至于这就是在当地想做好生意的方式。

但这其实并不好。它使贫穷国家缺乏急需的投资资金。所有用来保护资金的技巧都是在包括美国在内的富裕国家开发的。

美国打击洗钱

美国打击洗钱最重要的措施之一是让外国人更难通过美国住宅房地产洗钱。

1.2002 年，财政部授予该行业临时豁免反洗钱规则的权利。二十年过去了。2022 年 2 月，财政部终于就住宅房地产反洗钱规则征求了反馈意见，该计划可能会在今年年底前完成。

财政部规定将禁止利用空壳公司来隐藏住宅房地产的真正买家；发放抵押贷款的银行也被要求必须了解其客户，当然空壳通常用于全现金交易，所以可能会收效甚微。

根据 2016 年开始的一项计划，财政部要求在美国部分地区以全现金购买 30 万美元或以上交易的人必须留有相关资料；新规则将是永久性的、全国性的，适用于参与住宅房地产交易和交割的一系列专业人士。

2.另一项解除保密的主要措施是《企业透明度法案》，国会于 2021 年 1 月通过了该法案，推翻了前总统唐纳德·特朗普的否决。它要求公司和其他实体报告其真实所有权或实益所有权。该数据库将向银行和执法机构开放，但不向公众（或公司的竞争对手）开放

3.还有一个潜在的第三项阳光措施，即《推动者法案》，它要求把关人——例如注册公司、设立信托或管理资金的律师和会计师——采取类似于银行的反洗钱保障措施。该法案于 2022 年在众议院获得通过，但未能在参议院获得通过。预计它将在未来几个月内重新在本届国会中提出。

4.另外美国财政部正在通过聘请高级政策顾问来扩充其队伍。

5.外交也是一个因素。今年 12 月，美国将在亚特兰大主办两年一度的《联合国反腐败公约》签署国会议。

美国为何变成洗钱的天堂

专家认为，迄今为止，美国一直是盗贼统治者的梦想，原因之一是它虽然有足够强大的法律来约束人们，但它也有足够的法律漏洞来让人们实现洗钱这件事儿。

总之呢，新政策就要上线，不知道对普通民众会产生什么样的影响。