赚的钱一半都拿去缴税怎么办？我们应该如何有效地省所得税

今天和大家聊聊所得税，在美国我们为什么要省税？因为在美国所得税率是累进的，意思就是赚的越多，那么需要付的税就越高。

很多人有一个误解是联邦税率最高是37％，事实上并不是这样的。像在加州，一个人的收入超过规定的门槛时，需要支付最高联邦税率37％税以及额外的13.3％，这还没完。还得算上被动收入，比如房租、利息、年金赚的钱，这些被动收入还要去付3.8％的健康保险。那么37％+13.3％+3.8就已经超过50％了，那么赚的钱一半都拿去缴税了怎么办？我们先来看看美国泛宇集团总裁Philip Hu教我们如何省所得税。

“如何降低所得税”听起来好像在告诉大家如何逃税，其实不然，请大家千万不要误会。美国有很多税务法则让我们有机会根据自身情况去合理避税、省税、延税，甚至免税。这也是美国税法相对公正和人性的一面。这也是为什么在美国会有理财顾问和税务顾问这个职业的原因，术业有专攻嘛。

所得税规划运用不同的方法以减少“应税收入”并使付税额降至最低。在所得税规划的过程中，通常应寻求的税务规划专家的意见。

在试图将所得税降至最低时，方法可以分为两类：

1.先不打税，以后再打（常见的401K、IRA这些都是先不打税）

2.先打税，以后赚的钱可以不打（常见的Roth、房地产的出租物业、人寿保险）

美国泛宇集团总裁Philip Hu给大家介绍了一种退休计划：Defined Benefit Plan。

Defined Benefit Plan适合什么人？

• 1.年龄大的
• 2.员工不是很多的，5到10个人以内，自雇主没有员工更好
• 3.所得很高，需要抵很多税的

Defined Benefit Plan能避多少税？

Defined Benefit Plan根据你目前的收入来计算你退休后应有的收入，再反过来算要达到这个收入水平需要每年放多少钱进去，当然这种计算是假设一定的年回报率。算出来需要放多少钱，你就可以放多少钱。所以DB 计划没有一个固定的上限，也没有一个简单的百分比，你可以放多少钱主要取决于你的年龄、收入以及每年的回报率。也就是说，你收入越高，用来计算退休后福利的基数越大，你可以放的钱也越多。同时年龄也是个“宝”：你年龄越大，离退休越近，你可以放钱的百分比也越高。这道理很简单：如果你想62岁退休，你今年45岁，还有17年可以钱滚钱，如果你已经52岁了，只有10年，要达到同样的退休福利，你就要放更多钱进去。

举个实例来给大家解释一下 ，最近有一对55岁的夫妇他们今年赚了很多钱，甚至让供应商今年别给他们钱。美国泛宇集团帮他们计划了一下，假设他们今年一个人拿23万薪水，他们夫妇一起可以拿46万薪水，用了Defined Benefit Plan，他们可以抵扣44万。这个不是从他们薪水里面扣，而是从公司赚钱扣掉44万，这样他们今年就可以省下20多万的税。这样明年报税缴税的时候不用一下缴很多，不会那么心痛。

在美国大部分的人都太专注投资收益回报，但是都忘掉了最后还要扣掉税。在美国讲到投资收益，真正意义上来讲应该是税后的收益回报(Tax Equivalent Return)是多少，只有税后回报才是能进入自己口袋的钱。

总而言之，成功赚钱的小型企业业主只有两种选择，一是每年付税给国税局，二是找财务专家为自己制定一个合格的省税计划，这种退休计划一般需要1到2个月的时间做准备。大家如果在税务上有任何问题，可以扫描以下二维码添加美国泛宇集团专业的财务专家进行咨询：