专家：在美国只有富人能体面养老！几个故事了解为什么老年人还在工作

在美国，退休正在成为一种奢侈品，许多美国老年人陷入了严峻的财务困境。

养老金的下降和学生贷款债务的增加正在加剧退休危机。

我们采访了几位退休年龄的美国人，了解他们为何仍在工作。以下是他们的故事：

70岁的玛西娅

玛西娅（Marcia）已经 70 多岁了，但仍在工作。

她目前在一家中型公司担任人力资源职务，每周工作超过 40 个小时。

玛西娅说：

“尽管我热爱我的工作和我所做的事情，但有时候我不禁很悲观地想，我不会死在工作岗位上吧，我想会的，因为我没法不工作。”

对她来说，工作既意味着尊严，也意味着经济命脉。她远离家人，也没有可以依靠的被动收入。

她无法退休的主要原因之一是，因癌症去世两年的丈夫留下的巨额医疗债务，这些让她“不堪重负” 。

玛西娅是许多退休人员中的一员，他们觉得自己被美国梦的承诺所抛弃，即辛勤工作一生然后晚年老有所依。现在，退休已成为只有那些有能力的人才能享受的奢侈品。随着养老金消失、人们寿命延长、社会保障福利似乎处于危险之中，越来越多的 65 岁以上的人开始工作。

这一切都表明退休危机正在席卷全国。当债务堆积时，就不再有体面的老年生活。

这些数字十分明显：根据皮尤研究中心 2023 年的报告，到 2023 年，65 岁及以上的美国人中只有不到 20% 的人有工作，而 1987 年这一比例为 11% 。

2007 年，21% 的低收入家庭拥有退休账户余额；根据政府问责办公室的分析，到 2019 年，这一比例下降至 10% 。随着年轻一代在努力储蓄的同时还清住房和学生贷款，情况可能只会变得更糟。

69岁的史蒂夫·比德尔

69 岁的史蒂夫·比德尔 (Steve Biddle) 是 50 多年来一直坚持工作的美国人之一。在他漫长的职业生涯中，他参加过 Jeopardy 竞赛，并在广播电台担任广播员和广告商。

他目前住在北卡罗来纳州一套小型低收入公寓里。他是陷入生活方式不稳定的老年人之一：他需要兼职工作来维持生计，但这也可能使他失去低收入住房和低收入福利资格。他现在最担心的事是，在某个时候他会变得虚弱而无法工作。

史蒂夫·比德尔说：

“我对无家可归的可能性感到十分害怕。我认为我不能很好地处理这个问题。我这个年龄段的无家可归者越来越多，这让我害怕极了。”

Westat 一项分析发现，近年来，面临无家可归风险和目前无家可归的老年人数量迅速增加，其中 55 岁及以上的美国人几乎占这一比例的五分之一。

这是另一种正在恶化的情况，根据研究，50 岁及以上的美国人无家可归的群体预计到 2030 年将增加两倍。

71 岁的比尔

71 岁的比尔（Bill）尽管两年前从广告行业退休，但仍在工作。他必须每周工作 32 小时，以补充退休储蓄，部分原因是康涅狄格州的生活成本高昂。他还面临着其他的财务压力，例如还在偿还孩子们的大学贷款。

高息 Parent PLUS 贷款于 1980 年设立，此后全美债务已激增至 1,120 亿美元。与此同时，越来越多的人带着抵押贷款债务临近退休——专家将这部分归因于 2010 年代的再融资浪潮。

当然，养老金时代也即将结束。正如国会研究服务处所记录的那样，过去 50 年美国退休制度出现了一个新的“显著”趋势：今天的美国工人更有可能享受 401(k) 类型的计划，而不太可能享受更多的退休计划——传统的养老金计划。

传统养老金，称为固定福利计划，是支付固定金额的养老金，有时根据工人在公司工作的时间和工资多少而定。相比之下，像 401(k) 这样的固定缴款计划，根据某人在整个职业生涯中向账户缴款的金额进行支付，并且会受到市场波动的影响。

几十年来，传统的养老金计划意味着稳定的退休保障。平均而言，拥有养老金的美国人每年从养老金中获得 25,000 美元；2024 年平均每年社会保障福利预计为 38,418 美元。

70 岁的黛布拉·贾鲁索 (Debra Giarrusso) 说：

“我的父亲从福特汽车公司退休，而我 96 岁的母亲即使在我父亲去世后，仍然可以从福特汽车公司获得全额退休金。而我这个年纪了还得继续工作，尽管我兢兢业业工作了50年。”

与此同时，401(k) 式退休计划的盛行加剧了不平等，因为高收入职业人士往往向账户缴款更多。根据 GAO 的报告，2007 年至 2019 年，拥有退休账户余额的低收入家庭比例大幅下降。与此同时，高收入家庭的退休账户余额变得更多。

专家们的看法

当退休与你的工资和你可以贡献的金额挂钩时，不平等就会出现。

社会保障体系的长期充足性对于人们拥有可以依赖的收入来源而言至关重要。除了保障社会保障的未来之外，一个长期目标是确保人们有机会和能力积累储蓄来补充这些福利。

但现实是，收入最高的人往往是最有可能制定退休计划的人，也往往是拥有足够资源和资产、能够定期存钱的人。

因此美国未来想要退休的普通人来说，可能确实要工作到老，只有非常富有的人才能在晚年享有尊严。