理財 | 為什麼美國人不存錢 中國人要拚命存錢?
根據統計數據顯示，美國人的儲蓄率極低，儲蓄率最高為5.6%，最低時僅為0.8%。美國人家庭收入近一半都交了各種保險：車被偷了、房子被樹砸了、得了癌症等等都有保險覆蓋，幾乎人生所能遇到的醫療養老教育絕大部分會有保險公司罩著，美國人的投保率是420%，平均每個美國人有5份保單，這種情況下就像拴著安全繩，一生總是敢於放手冒險。
而中國是世界上儲蓄率最高的國家之一，居民儲蓄率高達52%，也就是說每領100塊錢工資，有52塊錢存進了銀行。而中國人的投保率僅約60%！
在風險面前，美國人總是能從容淡定地去找保險公司拿自己應該拿的，而我們國人則是等待募捐或者其他，甚至老百姓很有可能辛苦一輩子最後白忙活一場。美國總有長久不衰的各種家族，而中國卻依然「富不過三代」。有人把這個現象總結為 「中國人愛存錢，美國人愛買保險」。
保險在美國經濟社會發展中發揮著無法取代的重要作用。全球保險業最發達的市場也是美國保險市場，美國保險公司的數量、規模、技術水平都處於世界領先地位，屬於完全開放型保險市場，因此，美國保險業的競爭非常殘酷。主要表現在銀行和一些金融機構，以及國外公司都紛紛進入美國保險市場。
如今，美國大約有10000多家各行各業的保險公司，其中人壽保險公司有500家左右，美國保費收入大約佔全世界保費收入的40％。 本平台頻頻收到用戶諮詢：究竟美國哪些保險產品最受歡迎？哪些保險公司最受歡迎呢？此篇文章給予專一回答。
根據美國專業保險趨勢研究的網站 insurancenewsnet.com 2017年4月最新報道：”Top Two IUL Sellers Trade Places in 4Q (2016第4季兩大指數型萬能保險公司交換排行)”顯示：
指數型萬能險一直最受大眾恩寵
指數型萬能險是由其他多種萬能險演變而來，是美國保險的最終極進化，此類產品近十年來大熱。
在2016年的保險市場上指數型萬能險非常活躍，整個年度銷售額高達18.6億美元。2016年第四季度的銷售額為5.34億美元，與去年同期相比下跌了1.3%。但與2016年第三季度相比增長了18%。
以指數型萬能險市場佔有率的2016年的第4季，美國太平洋人壽終於在打敗連續七個季度排名第一的全美人壽。
以下為過去三年(2014-2016年共12個季度)排行榜全盤數據:
美國有近50家保險公司推出指數型萬能險。從上面的數據我們可以看出全美人壽Transamerica Premier Life和太平洋人壽Pacific Life是指數型萬能險最暢銷的兩家保險公司。
但不同保險公司的相同產品，保底回報和封頂回報也不一樣。一般”指數”股市回報率基準點用的是美國標準普爾500指數(Standard&Poor’s 500 Index)。
如果想分散投資，有些保險公司產品也可以讓客人選擇用全球和國際指數 (Global and International Index)。
因為每家公司能夠承受的風險不同所以封頂回報也會不同。可以我們會看到每家公司對於保底回報和封頂回報的設計也略有不同。
報道也指出，2016第4季的單一冠軍產品依然是全美人壽的「Financial Foundation IUL」，已經連續三年(12個季度)銷售第一了。
指數型萬能險為什麼這麼強? 原因是:
指數型萬能險擁有其他保險望塵莫及的五大優勢：
1. 巨無霸的死亡賠率槓桿
2. 保底的投資回報
3. 強大的增值空間
4. 靈活的運用資金
5. 避稅的獨門秘方
如果喜歡終身壽險，也對儲蓄且高利息的投資有興趣，指數型萬能險算是首選，可以保本, 保底且增值。當保額存進保單時，一部分保額會用做支付保費，餘下的會做為現金儲值。
指數型萬能險不像一般的變額壽險產品(Variable Life Products)會因為股市的波動而導致現金值的漲跌，她的最大特質是擁有:
1. 保底回報機制: 如果股市下跌，現金值不會下跌。
2. 封頂回報機制: 如果股市上揚，現金值也會上漲，直到封頂的最高限制。
外國人到美國來旅遊兼購物或出差，有的順便買房置地，有的直奔美國保險而來，為投資或為留學子女將來的家業存留，以前想買也買不到美國的人壽保險，因沒有美國身份，這幾年美國政策的放寬，居住在外國的外國人購買美國的人壽保險已成潮湧。
當然選保險除了選保險產品和保險公司之外，選擇此領域中經驗豐富的經紀人非常重要，有經驗的經紀人可以為你選配性價比最高的最適合你的產品組合。相當重要。
