美國華人被天價賬單砸暈，「罪魁禍首」竟然是TA！

今天的事件主角，是一隻身價暴漲五千刀的貓。Shelter記錄在冊的大名叫Taco，小名餅哥。如果你想問問餅哥，身價暴漲之後的感受是什麼？他十成十會回答——不好，不要，不開心。

如果，你想知道餅哥爸媽對這件事的看法。

那必然是——後悔，十分後悔；心疼，萬分心疼。

畢竟，誰家給毛孩子做個手術，順便花了幾千刀，恐怕內心都不會毫無波動。

這件事，還要從一個月前說起。

餅哥原本生性好動，且食量極佳，但突然有一天，他開始無精打采起來，而且食慾衰退。鏟屎官以為，這大概是因為這陣子連續陰雨，從而影響了毛孩子的心情，也就沒怎麼太在意。

但是又過了三天，餅哥從尚且還能少量進食進水，變成了幾乎不吃任何東西的狀態！

鏟屎官一瞧，恐怕不是心情不好那麼簡單，立馬預約了獸醫去做檢查。

最終的檢查結果是——毛孩子吞食異物，無法排出。

而這異物，是一米多長的縫衣服棉線，在小傢伙肚子里攪成了一團，必須要做手術才能取出來。

這場手術前後花費五千多刀，在沒有保險的情況下，賬單全都是真金白銀的實際支付。

鏟屎官為此懊悔不已。

一方面，餅哥小可憐在一場手術後瘦了一圈，半個月了才恢復大半，屬實遭罪。

另一方面，不心疼錢是假的。這五千刀，妥妥夠餅哥山珍海味吃幾年了。

就像鏟屎官自己說的，本來有些僥倖心理，覺得崽崽還小，每天活蹦亂跳，好像不是容易生病的樣子，所以在買保險這件事上就一拖再拖。但沒想到，最終還是被現實狠狠地教訓了一通。

其實醫療一直都是高成本的存在，只是人醫保險做的完善，我們日常並不覺得太難負擔。而對於並沒有那麼普及和完善的寵物醫療，直面看病花銷的時候，無疑還是會被震撼。

所以今天，我們藉由餅哥的天價賬單，詳細聊一聊寵物保險的那些事。

寵物保險的類型

美國提供寵物保險的公司眾多，保險內容也是五花八門。很多時候，家長們對買保險這件事一拖再拖，也是因為實在不知道應該怎麼買。所以，在購買寵物保險前，確定寵物和自己的需求這件事非常重要。

一個全面的寵物保險計劃通常是最貴的選擇，因為它涵蓋了幾乎所有的相關費用，但很多毛孩子其實並不需要這麼多。

比如，在預算有限，且寵物年紀小、健康檢查無虞的情況下，附加的日常wellness似乎就是不需要的。但如果寵物年紀大了，它通常不能參保普通的醫療保險，那麼意外保險計劃是就成了不錯的選擇。

如今，寵物保險公司通常提供的保險類型大致如下:

全面保險（Comprehensive coverage）:它包括疾病、事故、慢性疾病和預防性護理，如例行檢查和接種疫苗。

意外傷害和疾病保險（Accident and illness coverage）:這類保險是針對意外傷害和疾病的，通常包括癌症、先天性和遺傳疾病、撕裂傷等，這也是大部分家長會選擇的主要險種。但是需要注意，dental illness往往不會包含在內。

意外事故保險（Accident-only coverage）:這種類型的保險只涵蓋意外事故，如中毒攝入或骨折。

健康保險（Wellness plans）:這一保險通常是附加的，支付預防保健的費用，如疫苗接種、健康檢查和驅蟲。

寵物保險公司的比較

當確定了適合的保險類型，接下來就是選擇保險公司。而在這個過程當中，我們可以考慮以下幾點。

1.等待時間（Waiting periods）
所有保險公司都對某些保險類別適用等待期。任何一個類型的保險都不是即時生效的，通常來說，意外險在入保之後的三天到五天開始生效，而疾病相關的保險則會等待十五天以上的時間。
所以，千萬不要想是不是可以等寵物生病了再去買保險，那通常是來不及的。

2.附加服務
為了在競爭當中取勝，越來越多的保險公司開始增加保險之外的附加服務。尤其是大型的專門的寵物保險公司，通常在顧客入保之後會給與免費的諮詢服務。
比如，像Pets Best、Embrace和Nationwide這些公司，都在提供24/7的寵物幫助熱線。如果我們沒有辦法立馬去看獸醫，或者情況並沒有那麼嚴重，就可以用這種在線聊天或者打電話的方法，進行簡單的問診。

3.覆蓋費用
每次你因為寵物的事故或疾病去看獸醫，除了治療費用外，還有visit fee等額外花銷，但並不是所有的寵物保險都覆蓋。家長們可以比對不同的保險公司的報銷政策和價格，綜合考量後最終決定自己的入保公司。

4.報銷速度
有些保險公司會存在推諉和扯皮這樣的情況，當我們上傳賬單，結果幾個月都得不到回信，再或者對方告訴你，崽崽的病不符合他們的報銷政策，那可就是白白添堵了。所以，在我們最終確定保險公司的時候，查一查公司的反饋和口碑，這也是必須要做的。

寵物保費相關

我們為寵物保險支付的金額取決於很多因素，比如寵物的年齡，品種、所在地、報銷額度等等。絕大部分寵物保險公司採用的是自助式入保，我們可以根據自己的需求，自主選擇報銷比例。

歸根究底，寵物保險跟人的醫療保險是一樣的，都要考慮自付額（deductible）、報銷比例（Reimbursement percentage）以及年度賠付上限（Annual coverage caps）。

而這些額度的選擇，也是要根據自家寵物的特點來進行的。

比如筆者自己家的貓貓，因為年紀小，體檢指標健康，所以選擇的是自付額250刀+報銷90%的保險計劃，每月花銷在20刀上下。而鄰居家的狗狗因為年紀大，且有慢性病，是經常看獸醫的選手，所以選擇了無報銷上限、自付額100刀+90%的保險，月花銷在35刀以上。

另外，還有兩個小tips。

1.通常來說，大部分寵物保險公司提供多隻寵物入保折扣，兩隻以上會有5%。

2.保費繳納會有額外的支付手續費（一般是每次繳納2刀），但一次性繳納一年會免除，也就是節省24刀。所以多隻寵物合併繳納一年的保費是最划算的交法。

除此之外，如果您有什麼寵物醫療保險的問題或者心得，也歡迎在評論區一起提問和分享。

希望每一隻毛孩子都能夠平安健康成長。