不懂可能吃大虧|不是什麼錢都可以用來買房子的!?!

不是什麼錢都可以用來買房子的，看完了下面的敘述，你就明白了我說的意思。

常言道，「好借好還，再借不難。」所謂「借」，言下之意就是要「還」的，借錢不還就成了賴賬了。「借」和「給」是兩個不同的概念，給是贈與，是不能要回或者說不用還回的。

為什麼想起這個話題？因為一些在美找到工作不久的年輕人，開始考慮買房了，有些人錢不夠，就想到了從國內「搬」錢來美買房。到底什麼樣的錢在什麼樣的情況下能用來買房子，經過諮詢貸款專業人士才搞清楚。

用來買房的錢是自己掙的錢（如工資收入）？還是找人借的錢？還是家人、親戚朋友贈送的錢？

全額現金買房：

自己或從家人/親戚朋友無論是「借或贈送」的錢，只要錢已到帳，能發到Closing Attorney （過戶律師）的賬戶上，就可用來買房。全額現金買房流程是最簡單的。

貸款買房 （在2 full monthly Bank Statement Period之內）：

用贈送的錢付首付，另一部分貸款買房是可以的，這贈送的錢要有從贈送者來的gift letter （禮物信）。

理論上講，借的錢是不可以用作貸款買房首付的，因為貸款機構擔心，如果這「借」的錢撤資了，你因要「還」這筆「借」的錢，而無力按期償還貸款機構的貸款，所以貸款機構會驗證你在銀行賬戶上的每一筆存款，核實它們是不是「暫借」的錢？是不是你的合法收入？

貸款買房的首付，來自國內的贈款還是來自美國的贈款是有區別的：

來自國內的贈款通常有gift letter （禮物信）就行了，美國國稅局無法向國內的贈款人徵稅。但來自美國的贈款，數額大到一定程度，贈款人需要向 IRS （美國國稅局）填報「贈與稅」稅表（gift return ），如果life time exemption用完以後，就需要交贈與稅（gift tax）。

為了避免贈款人交贈與稅，有一個買房客把一個贈款分成了2份贈款，讓原來從同一家人的一人贈款，分成了這家夫婦2人分別向他贈款，這樣就避免了贈款人交贈與稅，具體贈款上限是多少，需要向當地的CPA會計師核實。

有些人以為從家人、親戚朋友「贈」的錢，存在了自己的賬戶上，貸款公司就可以考慮貸款，諸不知，貸款公司會審查你帳面上的錢是從那裡來的，是你合法的工資收入，還是不明款項？證明你工資的收入，有年度的W-2 表，證明你不明的款項（贈款），有gift letter 就好辦了。

如果你拿不出gift letter，你的貸款審批很可能就「泡湯」，貸款遲遲批不下來，又過了Financing Contingency Period（融資應變期），你的Earnest Money （誠意金）就會被沒收，所以說，在你考慮貸款買房，錢又是從國內親戚朋友匯來的，千萬記住要gift letter （禮物信）。

有一個例外，不管你是借還是別人贈款，只要這錢在你個人賬戶上超過2個完整月銀行對賬單的時期，你就不需要提供gift letter （禮物信）了，貸款公司通常只看2個月內的Bank Statement （銀行對賬單），所以說，「兵馬未動，糧草先行。」，早早地把錢準備好是上策。

還有，對於具體情況要具體分析，請大家向有經驗的loan officer事先諮詢，少走彎路，不要等簽了買房合同再去詢問，到時搞得自己「騎虎難下」，我認識一些有經驗的Loan officers，可以向你推薦。

之前寫過《借雞生蛋，以小搏大》還有《房地產中如何巧用利率槓桿》的文章，就是講如何利用貸款買房的好處和策略，在今天看來，仍然具有現實意義。比起加州、紐約和國內的房產，亞特蘭大的房價還處在低位，趁美聯儲今年2017沒有太多加息，貸款利率仍然保持在低點，早買房，早享受，早獲益，這無疑不是一個好主意。