實現財務自由的「三步曲」，你還不知道嗎？你聽說過資產傳承的最新「網紅」——PPLI嗎？

近年來，有一款十幾年前誕生的新型傳承工具正悄然成為超級富豪們的新寵。作為另類投資的一種新型傳承工具，私人定製人壽保險——PPLI（Private Placement Life Insurance）不僅可以幫助客戶將資金投資到對沖基金中，還可以有效幫助客戶減免稅收。這款新型產品一經問世，備受超高凈值人士青睞的傳承工具。許多知名球星、商界名流和著名家族企業都對PPLI非常關注，並樂於嘗試通過PPLI為其繼承者保護巨額財富。

什麼是私人定製人壽保險（PPLI）

簡單來說，私人定製人壽保險是為富裕家族和高凈值人士提供的可跨司法管轄區服務的財富規劃工具。它為每一位客戶「量體裁衣」，也就是所謂的私人定製。它在考慮了私人定製以及國際化多元投資策略的人壽保險和年金保險的基礎之上建立形成。

PPLI有什麼好處？

保護投資者隱私

投資是以保險公司的名義進行的，受益人、被保險人和投保人的身份都是保密的。客戶也因此在投資方面不受國籍限制，降低了報稅的義務。

資產保護的目的

如果設立的結構正確，則PPLI內的資產可能不會被扣押或納入破產程序。

利於做遺產規劃

PPLI與普通財產分開，可自由選擇受益人，被保險人死亡後直接賠付，不需要分發或遺囑證明。實現資產的無縫繼承。

高流動性

PPLI提供流動性，資金可隨時被部分提取或全部提取。也可將投資組合抵押以換取貸款。

哪些人適合設立PPLI？

1.個人年收入超過$20萬以上或夫妻兩人超過$30萬

2.凈值超過$100萬

3.合格的投資項目超過$500萬

以上三個條件中滿足任意一個就可以考慮設立PPLI了，相信很多華人朋友是非常適合的。

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財務自由

擁有一個夢想中的家，每天做自己喜歡的事情，或者能有足夠的經濟支撐一個體面的生活？這些應該是大多數人的理想人生狀態——財務自由（Financial freedom）。無需囿於金錢，有足夠的經濟收入保證，能自由地選擇自己想要的工作和生活。

什麼是財務自由？

財務自由是指人無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態。簡單地說，一個人的資產產生的被動收入至少要等於或超過他的日常開支，如果進入這種狀態，就可以稱之為財務自由。

實現財務自由的三部曲

1.設定目標

根據自己的實際情況（收入、開銷、生活品質）為準，想想看到底要多少錢？我們可以利用「25法則」來算算未來退休時所需要的錢。比如年度開銷需要2萬美金，根據「25法則」，在我們退休是應至少儲存50萬美金（年度開銷2萬 x 25）。

2.做好退休規劃

我們在退休後都可以領取社安金，但我們都知道單單靠社安金一定是不夠的。所以我們現在在公司裡面就要開始做一些401K計劃或者是IRA。如果你發現這些全部加起來還不夠的話，就得好好想一想該如何增加自己的存款了，比如投資一些比較保險的投資項目，不管是基金、ETF，還是年金都是不錯的選擇。越早規劃越好哦

3.開始行動

在清楚地了解自己的目標後，就要開始實際行動了。不過在開始行動之前，我們還是推薦大家找一個對的專家來做退休規劃的諮詢，這樣會讓我們少走很多彎路。

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理財大師來解答

1.新稅改後，移民綠卡人士的中國資產，在身份轉換前移到美國，如何避免遺產稅，是做信託嗎？

專家解答：不管稅率多高，太早把財產轉移給孩子都不太好。通常做信託，只能避開驗證。比如可撤銷信託裡面的東西仍然是自己的，對遺產稅是沒有任何好處的，假設做不可撤銷信託，那麼裡面的東西已經是贈予給孩子了，孩子可能會花掉、敗掉、告掉、離掉等，而且孩子仍然要付贈予資產的增值稅。我們推薦大家在設立信託的時候搭配人壽保險，給資產做一個好的配置，既可以解決遺產稅的問題，也可以防止孩子把資產敗掉了。

山火結束後，如何重建家園

在山火結束後，回家之前要做些什麼準備呢？

• 開車回家的時候，要注意附近的房子、樹木是否要倒塌
• 回到家時，記得檢查房子的四周是否有冒煙或者有漏煤氣的情況
• 在確定周圍環境安全後，拿起手機記錄房屋的受損程度。

如何向保險公司申報損失

其實房屋保險保的內容是非常廣泛的，比如房子主體結構、傢具、在外居住的費用等等屬於保險範圍內的，所以平常的這些收據應當都留下來一起向保險公司索賠。

美股市場分析

上周的股市有小幅的震蕩，市場普遍相信標普500在50日均線這邊是有支撐的。從技術分析的角度來看，大約在4430點左右是會有一個支撐點存在的。未來可能會有一個小幅度的反彈。

眾議院的賦稅委員會在近日也公布了加稅計劃，政府加稅是一個不可避免趨勢。對市場來講，會有一個極大的衝擊，比如企業的獲利、或者個人所得稅上升會降低投資人的稅後報酬。我們要強調一下，作為投資人我們在做投資的時候最關注的應該是稅後凈報酬，所以對於每一個投資人來說可以優先考慮利用免稅或者緩稅的賬戶來進行投資，比如IRA、401K等。如果是高凈值的家庭，可以考慮把股票賬戶放進人壽保險政策來達到免所得稅效果的PPLI。建議大家在做投資之前，一定要請專業人士做一個完整的規劃。

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