華人養老那些事 | 養老最重要的不是資產，而是…

有人說，變老是一個漫長的過程；有人說，變老只是一瞬間。其實，無論早晚，人總是會變老的。既然老去無可避免，如何體面地老去，成了每個人共同的心愿。想要體面的養老生活，必然都要解決一件事：錢！

養老靠資產，還是現金流？

在回答這個問題之前，小編想先給大家分享一個小故事：鄧先生名下有三棟房子都沒有貸款，還有一些證券戶頭，最重要的是他的退休賬戶裡面有300萬美元。我們現在來看看鄧先生退休後的經濟一部分來自房租，如果房租不高甚至可能還有房客不付房租，那他的現金流是不是就會很少？再來看看鄧先生賣股票或者提領退休賬戶是不是都要付稅？但是不賣手上又沒有現金流。

可以說鄧先生就是標準的「Equity Rich」但同時又是「Cash Poor」。為了避免這種情況發生，我們應該怎麼做呢？

年金是製造現金流最好的工具

當我們在做退休規劃的時候可以花一部分的錢來買年金，年金是製造現金流最好的工具。上述的鄧先生如果放了100萬美元到年金裡面去，然後確定哪一年開始拿錢，每一年至少可以拿多少錢，隨著他的年紀的增長，這部分錢還會繼續漲。甚至有些年金，如果市場漲的話，收入也會跟著漲，這不是很好的事情嗎？

以前還和大家聊過，當退休計劃太多的時候，退休計劃裡面的錢留給孩子是非常糟糕的。因為會算遺產或者咱們自己就要付所得稅。要麼留給孩子，但他要在10年內取完，可在這10年里，也許正是孩子收入最高的時候，這對孩子來說也是一件非常頭疼的事情。

但是年金可以讓收益最大化，同時也可以將來過世的時候也不會留太多錢給孩子，也不會對孩子造成稅務上的壓力。所以把年金和退休計劃搭配在一起是非常完美的組合，不僅可以解決退休後的現金流的問題，還可以把其他的資產做一個更好的搭配，這樣也可以享受一個更好的退休生活。

做規劃的意義是可以把主動權掌握在自己手上，但這個權利你放棄了，就不會有人再給你。漫長的一生，只有退休後我們才不是別人的孩子、別人的父母，我們只是我們自己。所以，我們這一生對自己最負責的事就是給自己做好養老規劃。

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