神馬都是套路，且看美國支票行騙大解析！

支票被用來詐騙，是利用了大眾對銀行處理支票存在的普遍誤解。很多受害者都有被騙取3～4千美元的經歷，「一旦你把錢寄給他，幾乎不可能要回去。」迄今為止，這種騙術已經在美國騙了130多萬人，受害者遍及所有族裔、所有地區。

支票詐騙的範圍很寬泛，要麼是假支票，要麼是「真」支票、但是裡面沒有足夠的錢可兌現。前段時間的百萬捐款烏龍捐出的就是壞支票（Non Sufficient Fund checks，台語稱「芭樂票」），只是他騙的不是錢。

「假支票類似於投機詐騙」，全美消費者聯盟欺詐研究中心主管John Breyault表示。「騙子很狡猾，經常利用網路，一步步把消費者引誘到他們的計劃中。」很多受害者都有被騙取3～4千美元的經歷，支票詐騙已成為美國最普遍的欺詐方式。我們這期就來討論「警惕和防止支票詐騙」的實用話題。

一、支票不等於現金

一般來說，美國的商務往來都是使用支票，而且私人之間的交易（比如交房租、買二手傢俱、付會計費）也經常會用到支票。在如今銀行的手機App 程序提供支票拍照存錢等功能後，更是大大方便了此類交易。

但是在使用支票便捷的同時，也需要謹慎！你必須知道美國銀行是如何運作支票的，否則很容易陷入陷阱之中！！

最重要的一條就是：切記支票既不同於現金，也不同於用信用卡或借記卡支付。收到的支票，第一不是即時到賬，第二沒有確實的保障——支票很可能是空頭的；或者出票人故意寫錯簽名、製造瑕疵等，導致收票人無法兌現。

二、美銀行支票規定

對於支票，美國銀行一般有如下規定：

當支票上籤發的付款人是國庫、政府或者銀行支票（如Cashier』s Check, Certified Check, Teller』s Check），在存入支票的第二天可用。

如果是其它支票，銀行可以在客戶存入支票後，第一天首付200美元，餘下的金額將在存入的第二天可用。但是，支票不是假的，不代表支票就是好的。

不要把支票等同於現金來處理，還是等到銀行確認支票已結算、再支出現金或提供服務，除非你很清楚對方的人品。

使用支票的底線是銀行通知支票的金額已經存入你的賬號，你再動那筆錢。

可能你看了這些規定，仍然不解其意。請繼續往下看。

三、銀行運作支票的要點

對於銀行如何運作支票，你需要知道如下幾點：

1.不管真假，銀行都會先幫你把支票存進去

一般銀行會在你提交支票後、立刻在你的賬戶上顯示支票的金額。但銀行的操作是：先將你的賬戶里存入的未確認資金（大部分金額）保留（Hold）住，同時會給你幾百塊的額度，過幾天後銀行再逐步放出資金。但有的銀行當場就將支票上的金額如數顯示在你的賬戶上並且你可以使用，甚至你可以當場取出現金離開。

解讀：不要以為支票存入銀行、在賬戶上顯示了就表示這筆錢就進賬了，還要看它能不能兌現。

2.鑒別支票真偽需要幾個工作日

通常銀行之間需要幾個工作日溝通客戶支票關聯賬戶信息，工作日長短不一，常見的是五天。一般來說，銀行拿到支票後，會根據其上的Routing number 和 Account number 和該支票所關聯的賬戶銀行核對，確認確實有該賬戶並且身份和各項信息正確（即支票為真）的時候便會開始轉賬，此時你的賬戶如果是Hold狀態就會 release，你就可以用那部分錢了。

解讀：也就是說五個工作日也不一定能確定該支票就能夠支付！只能確定該支票是「真」支票。

3.轉賬到賬一般需要兩個工作日

如果轉出的賬戶資金不夠，該支票就是不能兌付的支票（Bad checks）——和假支票沒太大差別。此時支票會被打回，然後銀行會從你賬戶上扣除支票上的金額，並處以 30-50 美元的罰款！如果你的賬戶上金額不足（你已經使用了一部分的錢），那麼你的賬戶將是負數，相當於你欠了你的銀行的錢！如果你沒有做出合理的解釋，銀行會對此部分欠款收取利息，並且有可能在你無法按期償還的時候在信用局申報針對你的破產清算，或者在你的信用報告上記錄一個 public record——這將大大影響你的信用分數！

解讀：只有當錢到賬、能兌現的情況下，你存入的支票才算走完流程！

四、騙子的行騙套路

支票騙子的伎倆很多，但他們的基本套路是：先讓你獲得大額支票，然後要你退還部分。直到你發現支票是假的，你的錢已經轉給他了。

1.前提：

你在網上出租房子或賣東西。

2.起先：

騙子會聯繫你，說要買你的東西，或者租你的房子，並且告訴你他很忙，但是他願意給你預先付款。

3.過程：

你聽了自然很開心，先拿到錢總是有保障的。然後騙子郵寄給你一張大額支票，支票上的數額遠遠大於需要的付款，比如房租500，騙子給你支票上寫3,000，而且支票看起來很權威的銀行開出的。

4.轉折：

之後騙子會和善的讓你幫忙，讓你先提出支票上的錢，扣掉物品或者房租的費用，利用不同的巧妙的借口，讓你把剩餘的錢（2,500）轉賬到騙子指定的賬戶。

5.結果：

你從自己的賬戶提出錢，並轉到指定賬戶上。銀行過2-3天後，通知你這張支票是偽造的，要從你的戶頭扣除相應的費用。（有時候支票是真的，但是賬戶里沒有錢，相當於你收到的3千美元支票是廢紙，你白白給騙子轉了2,500美元）

五、警惕五大常見騙局

除了上述交易騙術外，常見的騙局還有：

1.神秘代購

你在找工作，有人主動找上你讓你幫買東西，給代購費。先寄給你支票，然後要求將多餘的款項通過西聯匯款匯回，餘下的就是你的傭金。這種支票面額多在千元以上，許諾你可以留下200-300的傭金，實際上正常的代購傭金是10-25美元。

解讀：絕對不要通過西聯匯款給陌生人匯錢，一旦匯出，就不可能找回。

2.彩票中獎

說你中了幾十萬，並同時寄給你一張面額是2萬美元的支票，聲稱需要寄個人支票交稅。

解讀：稅額應該是在你拿到錢以後，而不是之前。而且如果真的中獎，應該是政府收稅，而不是彩票公司。

3.賬戶經理

招聘你當大型國際分銷機構的賬戶經理。可以在家上班，工作內容是處理匯款。你拿到支票、存入自己的賬戶，然後轉賬，這樣可以幫公司省去辦理銀行業務的手續費。可想而知，你匯出自己的錢，卻沒有真正地收到支票上的錢。

解讀：不要輕信幹活少、又有高報酬的工作。此外，國際公司在美開設自己的銀行賬戶也是可以的。

4.電子商務

假如你自己在網上售賣物品，有時候買家聲稱在海外，沒法開美國賬戶，只能支付第三方的支票。同時寄給你一張高出物品金額的支票，請求你退回多餘的款項。

解讀：提高警惕，必須檢查支票是否兌現，當支票兌現之後，才把給多的錢退回去。

這種時候，你可以採取適當策略。比如要求他通過認證的電子銀行轉賬，或者告訴他等到他開完賬戶後，再聯繫你，並提醒他如果太晚，可能物品就被別人買去了。

5.資金資助

收到看上去像政府寄來的信件，上面說贏得10萬美元的政府或資金資助。但是要領取資助，必須先寄送處理費。

解讀：如果你沒有申請過資助，或者根本不了解這些，請置之不理。

六、個人開支票注意事項

資深財物人士關先生在美國從事30多年財務工作，對支票業務相同熟悉。

問：收到支票後，要怎麼辦？如何辨別真偽？

答：基本上沒有辦法可以辨別真偽。但有些低級的錯誤是可以看出來的。在接到支票後，先看外觀。確保它是印製好的、填寫內容齊全的。然後，要留意接收人：可以寫公司名或個人全名（一般不用簡稱，但是已經被公認的也可以），必須在銀行有備案才行。

問：收大額支票怎麼辦？

答：支票的兌現時間，大額支票在美國是半年。有時候大額的支票，雖然寫的是今天兌現，但是賬戶上沒錢，也是轉不過去的。所以對於大額支票，一定要問：什麼時候能兌現？小額的支票正常情況下第二天就可以使用。

問：個人開支票的注意事項有哪些？

答：個人在開出支票前，要確認銀行賬戶上有多少錢可用，這樣開出的支票才不至於跳票。

最好養成習慣：賬戶里有多少錢，出多少錢都有一個記錄，沒有記錄，時間一長就不知道怎麼回事。因為網上銀行裡面顯示的不一定就是真的可以動用的金額。

問：支票和現金相比，有哪些好處？

答：如果做生意，對熟悉的客戶、信用好的，用支票比較好，也可以為你節省費用。因為現金存多了，銀行也收你服務費。但是如果是個人用戶，使用支票或者現金並沒有太大區別。如果你手上沒現金，只要對方肯接受你的支票，也無所謂。因為一般銀行給一定數量的支票處理服務，使用支票，基本上沒有費用，當然也跟你選擇的銀行類型有關。

問：怎麼防止支票詐騙？

答：支票詐騙的方式，容易的是：提供服務後，發現對方給出的支票兌現不了。防止詐騙，只能是等到支票兌現後，再提供服務。尤其是你不了解對方的情況，萬一被騙，就只能馬上報警，跟銀行沒有關係。

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