華人看完這份美國資產配置指南，你想好怎麼投資了嗎？

美銀旗下私人財富管理機構美國信託（US Trust）曾經對892名高凈值或超高凈值投資者做了一次問卷。調查發現，可投資資產超過300萬美元的受訪者平均配置了55%的股票，21%的債券，15%的現金。對報告的數據分析也發現，越是年輕一代的美國富裕人群，越以現金為王，而年紀越大的高凈值人群，股票和債券占其資產配置的比重就越高，且配置的結構非常穩定。那華人投資前應該做什麼樣的資產配置呢？

有錢人都這樣做資產配置

1.根據承擔風險的能力安排投資

通常來講紅錢是比較沖的錢，綠錢是比較保守的錢。在我們年輕且手上的資源不多的時候，我們可能要做一些比較沖的做法，只有這樣才有機會賺到第一桶金。隨著年齡慢慢地增長，特別是到了60歲以上，紅錢和綠錢可能就要一樣了。年齡再往上走，綠錢的比例要越來越大。

2.稅後收入

在美國投資不能只看回報是多少，而是要看扣掉稅以後的收益。當我們資產越多的時候，在免稅部分投資的比例就應越高。不管是投資房地產、股市等，用退休計劃、人壽保險等去投資是不用打稅的。

3.用錢時間比例

根據自身的情況，在資產配置時要考慮什麼時候需要用錢，通常分為短期、中期、長期。

短期：一兩年內可能要用的錢，這一類的錢以安穩和流通性為主。

中期：5~7年內可能要用的錢，這一類的錢以收益回報為主。

長期：10年以上的錢，除了安穩的收益回報以外，還要考慮省稅的問題。

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聯邦醫療紅藍卡計劃常見QA都在這

Q：長者的Medicare的開放期合適開始？

每年的10月15日至12月7日，是註冊Medicare計劃或者更改計劃的時期。紅藍卡共分兩類：一類是聯邦政府直接管理的傳統計劃（Original Medicare，又稱原始計劃），分為Part A 和Part B 兩個部分；另一類是健保公司代為管理的優勢計劃（Medicare Advantage）。而優勢計劃種類繁多，各有特點。

對於大部分人來說，申請紅藍卡的年齡須滿65歲，但可提前於生日前三個月或向後推遲三個月申請，就有7個月的申請時間。例如，如果生日是6月，那麼3、4、5月可以申請，而7、8、9月也可以申請。

Q：轉換期間該注意什麼事項？

有部分人65歲以後仍然在職，但便不會再有僱主的團體健保。即使有權利可以加入COBRA會員，也一定要在即將離職之前告知社安局健康保險的動向，避免將來面臨終身罰款的可能性。

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