在美國買房？租房？到底哪個划算？

如今，移民美國的人越來越多，不管走到哪裡，房子都是急需解決的事情之一，也是很多新移民最難以決斷的問題。買房？目前美國房價不斷上漲，買房有可能影響今後的生活質量。租房？感受不到家的存在，沒有安全感。那麼，買房好還是租房好？

這涉及到多種因素，包括房價、租金、房屋維持費用、購房的首付比例和貸款利率、資本投資回報率以及通貨膨脹率等，其中最基本的是房價和租金，也就是通常所說的售租比（房屋售價與年租金之比）。一般認為售租比低於10是買房的大好時機，10到20之間則要根據地區和本人財務狀況作出選擇，而售租比大於20，則應該考慮租房居住。

當供養一棟房產的凈花費比租房的凈花費低，那麼支持買房的論點就佔了絕對上風，比如在芝加哥、達拉斯、聖路易斯以及美國中部的大部分地區。

 

美國東北大部分地區、佛羅里達州、加利福尼亞州等地，買房比租房要貴（稅收優惠也被計入）。只有當現已十分昂貴的房價再有極大幅度的增長時，房主才可能處於有利地位。

買房理由

 

許多美國人將買房視為成功人生必不可少的一步，而且擁有房產也可帶來大量經濟利益。

 

最明顯的好處是房產可大幅升值。NAR的數據顯示，1993年至2013年期間，美國現有獨棟住宅的售價中值上升了81%。

 

正如最近的情況一樣，當房價迅猛上漲時，擁有房產的潛在回報也在購房者的心中突出顯現出來。

 

許多房主還能在還款期間以按揭貸款利息抵扣個人所得稅。

 

此外，房主還可利用房產資產來為大學學費之類的大筆開銷貸款，利息要比其他融資選擇低，儘管這可能會讓房主背負他們無法輕鬆償還的債務。

 

房主還無需擔心房租上漲。隨著年齡增大，他們還可享受到另一個好處。哥倫比亞大學(Columbia University)保羅米爾斯坦房地產研究中心(Paul Milstein Center for Real Estate)研究主任克里斯·邁耶(Chris Mayer)指出，如果房主在退休前後還清房貸，他們的住房成本可能會大幅降低。而此時正是他們需要多餘現金用於旅行、醫療和其他事項的時候。

租房理由

 

鑒於買房可能有種種好處，有時候房主在發現買房並不總是最明智的財務選擇時頗感驚訝。

 

首先，每月租房的成本會低於買房，即便它們是同一社區同樣大小和相同品質的房子。

 

有時候房主會驚訝地發現買房並不總是最明智的財務選擇。

 

比如說，租房者不用繳納房產稅、房屋保險費並且在大多數情況下也無需支付維護費用。專家指出，房主每年支付的這些費用大約相當於房屋總價的3%。

 

租房者往往可更自由地搬往國內其他地方，這一點在就業市場疲軟之時很重要。如果有合適的機會出現，他們也許能更自由地在另一個城市找工作，而不必等著把房子賣掉。

 

如果房主需在經濟低迷時期賣房，就算房價未必像金融危機期間那樣嚴重下跌，房主也會虧損一大筆錢。房價溫和下跌是常見現象。

 

不過，買房還是租房要依據自己的情況做出決定。

1 個人情況

 

租房：租房通常都適用於那些不打算在某地居住兩年以上的人。

 

買房：擁有一幢住宅幾年以上的時間，擁有者可以通過還款和市場增值構築更多住宅凈值。較長時間擁有住宅，可以分散各種一次性買進開支。

2 財務狀況

 

租房：沒有多少積蓄的人或許無法承受首付款及其他住宅購置相關開支，比如地產稅、房屋維護稅等。

 

買房：需要良好的財務狀況，有穩定的收入來源。維持房屋並不只是支付首付，還需要償還每個月的貸款，每年都需要交地產稅，另外還有房屋的維護等費用。

3 投資潛力

 

租房：租房在投資面上並沒有什麼直接的好處。不過，租住者的確可以將那些他們原本可以用來購買住宅的資金投入其他投資領域，獲得可能超過房地產市場的投資回報。只是，這樣的做法同時也很可能意味著更大的風險。

 

買房：伴隨時間演進，住宅擁有者可以構築住宅凈值。凈值來自首付款、抵押本金償付和市場增值部分。歷史角度看來，房地產市場的回報較為穩定。當然，在房價下跌的時候，賬面上會出現虧損。也可能房子的價值甚至低於貸款額。

4 現金流動

 

租房：現金流數量有限的人們或許應該選擇租房。租房雖然要求每月支付租金，但是除此之外，租住者對於房產就幾乎再無其他財務面的義務。

 

買房：住宅擁有者必須獲得足夠現金流，以確保能夠償付每月的抵押還款額度，以及房產稅和屋主保險等。整體而言，一位住宅擁有者住宅相關開支不應該超過收入的28%以上。住宅擁有者還應該準備每年支出大約相當於住宅價值1%左右的維護保養開支。

5 稅務優惠

 

租房：租房是享受不到什麼稅務優惠的。

 

買房：已婚住宅擁有者或者單身住宅擁有者可以享受最高100萬美元的抵押利息扣除，已婚而夫婦獨立報稅者，每人可以享受最高50萬美元的額度。列舉扣除者同樣可以將房產稅從應稅所得中扣除。

6 享受

 

租房：可以多出不少時間和現金到外面去吃喝玩樂。但回家後有時候感受不到家的感覺。因為不知道什麼時候會搬，所以不會花錢去買貴重的居家用品，也就享受不到使用這些用品時的快樂。

 

買房：要花不少時間和錢去打扮這個家。但有一種成就感和安定感。

7 風險評估

 

租房：沒有風險，當房價下跌的時候，沒有物業的拖累可以任意換房子住。

 

買房：房子下跌，來不及出手或者不能做重新貸款，就會產生賬面上的損失。如果被迫要買房套現，就會產生真正的損失。如果房屋周圍環境變化，物業也不太可能搬遷。