奧巴馬健保問與答 保險顧問 夏芳

奧巴馬健保問與答

保險顧問 夏芳

電話: (678)427-8434

2017年度奧巴馬健保已進入到最後一個月的申請期了。從1/16-1/31/2017之間申請, 健保起效日將從3/1/2017開始。過了1/31/2017申請日就不能再申請2017奧巴馬健保了。(除非一些特別情況) 否則將會面臨2017年的罰款.

2017年是奧巴馬健保的第四年, 未投保健康保險的人, 仍然會面臨罰款. 今年的罰款是總收入的2.5%, 或成年人$695元，兒童$347.50元. 全家最高至$2085 (扣除通貨膨脹率).

最近不少人來電詢問有關健保信息, 現針對大家提出的問題, 我們分期作出解答。

首先如何看懂你的醫療保險？今天我們將醫療保險基本術語作個介紹(二)

HMO (Health Maintenance Organization) – 健康維護組織。

是一種管理式的保險公司。HMO是管控型醫療保險計劃中最便宜的類型。HMO保險計劃的保險費相對比較便宜，病人看病後自付費用的比例也較低。HMO的目標是為每一個會員提供健康管理，強調通過預防性和綜合協調醫療服務，提高投保人的整體健康水平，從而減少醫療費用。這種模式的優點是您的保健醫生比較熟悉您的整體健康狀況，能夠協調治療。缺點是，病人必須通過基礎保健醫生轉診才可以去看專科醫生或住院治療，有時候這種轉診方式可能拖延病人的治療。如果您需要就醫的情況比較多，那麼選擇HMO的計劃後您個人需要支付的醫療費用較低，可以相對節省看病的開支。

PPO (Preferred Provider Organization) – 優選醫療機構保險。

是介於按服務收費保險（Fee for Service）和健康維護組織（HMO）之間的一種自選式保險計劃。PPO保險公司通過與醫生醫院談判獲得優惠的醫療服務價格。這樣，PPO保險公司就可以向其會員提供更便宜的醫療保險。首先,保險公司向會員提供一份優選醫療機構名單（in-network providers）,這樣會員可以從名單上選擇自己喜愛的醫生診所。當在網路內的醫療機構就診時，可以得到優惠折扣價，保險公司將支付大部分的醫療費用。PPO的會員也可以選擇網路外的醫療機構（out-of-network providers），但個人自費的比例比較高，保險公司報銷醫療費用的比例相應更低。而且，在網路外的醫療機構看病也不能獲得醫療服務優惠折扣，這樣醫療費用就更高。PPO的優點是它給予您更多的選擇性。投保人不需要指定基礎保健醫生，看專科醫生也不需要通過基礎保健醫生轉診去看專科醫生。參加PPO保險計劃有更多的選擇醫生醫院的權利，但PPO的保險費通常比HMO更高。

POS (Point-of-service) – 定點服務組織。

是一種結合HMO和PPO的保險形式。它比HMO有更多的選擇性，同時也比PPO的費用更低。POS也有自己的醫療保健網路。與HMO一樣，POS的會員需要指定基礎保健醫生（Primary Care Physician）。在需要時，必須由您的基礎保健醫生將您轉診到保險公司指定網路內的專科醫生，這樣確保降低醫療費用。如果您在POS的網路內就醫，您個人支付的醫療費用比例較低，保險公司會承擔大部分的費用。與HMO不同的是，POS的會員也可以自己直接到POS網路外的專科醫生診所就診。在這種情況下，POS保險公司也會報銷您的部分醫療費用，但病人需要自己支付的自付款（deductible）和共同付款（co-payment）部分相對較高。所以，POS具有HMO的較低保險費的優勢，但也給了會員更多自主就醫的選擇。

In-network provider – 指你的醫療保險公司網路里的加盟醫生，醫院和藥房。這些加盟的醫生和醫院和保險公司通常有協議或合同，會按保險公司的要求收費。保險公司一般建議參保病人優先選擇這些服務和收費都有保障的加盟醫生，醫院和藥房。

Out-of-network provider – 指保險公司網路外的醫療機構。指那些未就服務、收費等事宜和保險公司達成協議的醫生和醫院。選擇看加盟或者非加盟的醫生和醫院將非常大的影響你的付費。一般copayment, deductible和coinsurance在非加盟醫生、醫院那裡都會高很多。

Primary care physician – 你的家庭醫生或主治醫生。擔當病人醫療護理的主要負責人。他們通常提供基本的醫療服務，並協調及監督病人的其它護理。主治醫生通常是普通內科或家庭護理醫生，也可以是兒科醫生或婦科、產科醫生。某些保險計劃要求你必須選擇協調你醫療護理的主治醫生。

Flexible spending accounts (FSA) – 是僱主提供給員工的，並由僱主負責管理的稅前醫療賬戶。它的最大好處是免稅。員工可以每年存一筆錢到自己的FSA賬戶，以支付這一年裡醫療保險不報銷的自費的醫療費用。它的局限是你必須在規定的時間（通常為一年期限）內花完你賬戶上的錢。不然的話，你的賬戶餘額就被沒收了。2015年FSA存款的法定上限是每人2,550元。
所有醫療保險的申請，都只能在每年的開放申請（Open Enrollment）期間才可申請。若在申請日關閉之後再申請的醫保.必須符合一些特別條件（Life Changing Event）,否則一律禁止申請。請千萬不要錯過了這個時間。

醫療保險就像氧氣和水,  是每個人都需要的，但平時誰會珍惜它呢？只有在缺氧缺水時才會感覺到它的珍貴。醫療保險是我們生活中的滅火器，是我們遠行時的備用胎，是我們乘坐飛機時的降落傘，寧肯沒用上卻不可不準備。

欲了解相關問題的更多資訊，請聯繫夏芳 (Amanda Xia):

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