富國銀行支付30億元民事和解

總部位於舊金山的富國銀行（Wells Fargo）將支付30億元，以解決聯邦調查數百萬個未經授權的帳戶問題。

官員說，作為和解的一部分，該銀行承認錯誤地收取數百萬元費用和利息，損害一些客戶的信用評級，並非法使用客戶的私人信息。

富國銀行承認，不切實際的銷售目標導致數百萬個客戶在客戶不知情的情況下或虛假借口開立了帳戶。

這項為期三年的延期起訴協議，將使富國銀行及其子公司北美富國銀行，從實踐中清除其潛在的刑事和民事責任，只要這些公司遵守特定條件並繼續與政府合作即可。

作為交易的一部分，美國證券交易委員會將向投資者分配5億元民事罰款。

司法部民事司副檢察長格蘭斯頓（Michael D. Granston）表示，該行的行為損害客戶和競爭對手。

格蘭斯頓在一份書面聲明中說：「這項和解使富國銀行對容忍欺詐行為負有責任，這種欺詐行為在其持續時間和範圍上以及對客戶私人信息的公然無視中都是如此。」

富國銀行承認，對提高銷量和年銷售額增長的關注，使員工不得不向現有客戶出售新金融產品。其社區銀行的「繁重銷售目標」和管理層的壓力，迫使數千名員工從事非法行為，包括欺詐，身份盜竊和偽造銀行記錄，以及普遍不道德的銷售行為。

銀行承認，員工無需同意開立支票、儲蓄、借記卡、信用卡和其他帳戶，即可利用客戶身份「遊戲」號碼。員工偽造簽名來開設帳戶，創建PIN激活未授權的借記卡，並轉移數百萬個帳戶。他們更改客戶的聯繫信息，以防止受害者了解所發生的事情。

該銀行承認，經理們早在2002年就意識到這種做法。管理層還知道，這種行為在銷售目標下正在增加，一位內部調查人員稱其在2004年是「瘟疫之災」，在2005年是「失控的螺旋藻」。但是，社區銀行部門的領導層拒絕改變銷售模式或其不切實際的目標。

美國檢察官漢納（Nick Hanna）說，官員們希望罰款，再加上銀行修改條例，將確保類似事件不再次發生。

漢娜在一份書面聲明中說：「此案說明銀行內部各級領導完全失敗。」 「簡而言之，富國銀行以其來之不易的聲譽換來短期利潤，並一路傷害無數客戶。」

聯邦調查官員表示，由於該行與調查人員合作，承認行事不當以及管理層和董事會的「重大變化」，他們選擇與富國銀行達成延期起訴的和解協議。

上個月，五名前富國銀行高管因涉嫌不當行為被起訴，該行前首席執行官斯托姆普（John Stumpf）被禁止進入銀行業務。官員們還對其處以1750萬元民事罰款，據報道這是銀行監管機構有史以來最高罰款。

美國檢察官默里（Andrew Murray）在一份書面聲明中說，這項30億元和解與協議「遠遠超出「經商成本」。

默里說：「考慮到富國銀行的非法行為規模，範圍和驚人的持續時間，跨越十年之久，因此這些措施是適當的。」