想了解美國生前信託，有這一篇就夠了！

生前信託(Living Trust)作為一種成熟的財富規劃方式，在美國已經流行了幾十年，並在很多方面起到了代替遺囑的作用。尤其在加州，不論是中產家庭還是高凈值人士，做生前信託都是合適的，甚至算是必選項。不過，因為信託規劃的專業性極強，很多人對生前信託都有不少疑問。今天美國泛宇集團就來為大家一一解答。

規劃生前信託到底有多重要？

生前信託是什麼？

生前信託（Living Trust）是建立在委託人、受託人和受益人之間的一種財產委託法律文件，委託人將其合法持有的財產或管理財產的權利委託給受託人，而受託人根據委託人的意願，以受託人自己的名義管理和處置該財產或財產權利，包括出售、交換、投資等。通常情況下，受益人一般是委託人的孩子，受託人一般是委託人信賴的親朋好友或者專業信託公司的人。當然如果委託人想自己在世期間完全控制和管理這部分的信託財產，也可以讓自己成為受託人。

生前信託一般分為可撤銷生前信託（revocable living trust）和不可撤銷生前信託（irrevocable living trust）兩種，大部分人都是設立的可撤銷生前信託，也就是在信託成立之後你依然可以隨時修改或者廢除信託的條款。

可撤消信託（Revocable Trust）

常見的生前信託（Living Trust）就是一種可撤消信託。在可撤消信託中，雖然表面上看委託人把財產放到信託中了，但委託人保留完全的支配權和控制權。生前信託的好處主要是：已放入生前信託的財產在委託人過世後不需要經過法庭認證（Probate）而可以直接傳給你指定的受益人。這是遺囑所沒有的好處。遺囑和沒有遺囑的財產在當事人過世後都要經過一個耗時又費錢的法庭認證（Probate）程序，而且所有的財產明細和家庭情況都公佈於世，隱私全無。

生前信託的功能是什麼？

1. 有小孩並且想要為小孩規劃的父母。

2. 有為特殊需求的小孩規劃的想法

3. 在美國有房產，生意，或者任何不動產的。

4. 對自己資產有特殊要求的。

哪些人適合需要生前信託？

資產價值越高，越需要生前信託，在發生意外事故或突然生病時，生前信託將顯現其重要性。

其實在美國，父母給孩子設立生前信託或者立遺囑是一件很常見的事情，並非像部分老人家認為的，是一件不吉利、不尊重甚至是另有圖謀的事情。也就是說，我們不要把遺囑、信託作為「禁忌」的話題，而是把它看作是我們提前對未來做的預案，是一種「未雨綢繆」的規劃，也是我們對家人、孩子負責任的行為。如有想法進一步了解生前信託的讀者朋友們，可以掃描下方二維碼與美國泛宇集團的專業人員取得聯繫。

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年金開戶紅利越多越好嗎?

在年金理財產品中，很多公司都會給客戶開會紅利，那對於客戶來講開戶紅利越高就越好嗎？我們先來了解一下什麼是開戶紅利？

開戶紅利是指消費者開設一個新的賬戶，不同公司的年金產品會給予不同百分比的獎勵。舉個例子，某年金產品開戶紅利是20％，如果客戶用10萬元開戶，開戶紅利便是2萬元。

回到之前的問題，開戶紅利越高就越好嗎？

其實不然，開戶紅利越高並不代表以後的終身收入一定就會越高。甚至有的年金沒有開戶紅利，通過計算，可以發現他的終身收入比有高額開戶紅利的年金還要多。

年金的收入是根據客戶年紀、累積後的額度，還有最關鍵的一個點就是客戶到領取年金年紀時年金公司的Payout Rate。當然開戶紅利會有影響，但開戶紅利並不代表全部。買年金的目的不是為了一次性能拿到多少開戶紅利，而是要考慮到終身收入。

市面上打著超高開戶紅利的年金產品不一定會跟咱們帶來超高的終身收入，咱們在選擇購買年金時最好是和專業的人員一起來過濾一些華而不實的產品，根據自己的需求來量身定製。

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從中長期來看，在確定Omicron 變種病毒對經濟活動影響之前，這樣的不確定會一直提高市場的波動性。

建議各位投資人不要在這個時候恐慌地賣出，也不要情緒性地加碼。如果之前市場的波動超過您可承受的範圍，現在可以利用市場反彈來降低持倉。

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