【生活】教你買汽車保險，既要合適，還要省錢

美國汽車保險（Auto Insurance）是五花八門，同樣的保險，價格及服務品質，可能有天壤之別。美國的汽車保險到底有多少種？又如何選擇？又要學習嘍……

汽車保險的種類和涵蓋範圍

1、身體傷害保險（Bodily-injury liability）
是不能不保的保險，幾乎各州都有此要求。主要給付對方醫療，復健及殯葬費用，有些也給付法律費用及精神損失。給付金額可達每人五十萬美金，或每事件一百萬美金，當然賠償金額可能超過保險涵蓋金額。

2、財產損害保險（Property-damage liability）

賠償車禍的對方車輛損失，包括修理及更換費用，還有其它財物損失，購買保險賠償金額從五千美金（最低標準）到十萬美金。

3、個人傷害防護（Personal-injury protection）

主要給付自己醫療及殯葬費用，因車禍損失的薪資，不管肇事原因為何，若你自己已有其它健康、人壽、殘障保險，只要符合州的最低要求。

4、無保險和保險不足駕駛人保險（Uninsured and underinsured motorist coverage）

給付自己醫療，復健及殯葬費用。若對方無充分保險，尤其在人囗密集區很多人沒有保險，也只有自保，每個人至少十萬美元，每次車禍三十萬美元;Uninsured-motorist property damage則是給付汽車損失。

5、撞車（Collision）

不管汽車因任何原因造成車禍，給付你自己因撞車所引起的損失，至少保個二百五十美元。

6、全包性保險（Comprehensive）

不管汽車因任何原因造成損失，皆可獲得賠償。

7、玻璃破損（Glass breakage）

給付你自己汽車的玻璃損傷。

8、拖車（Towing）

給付你自己汽車的拖車費用。

9、租車補償（Rental reimbursement）

給付你因汽車不能使用時的租車費用。

如何選擇經濟實惠的汽車保險？

價錢仍是首要考慮因素，可找各州的保險部門（insurance department）提供比價諮詢。

不要單看價錢因素，要徹底比較兩者費用與自己較可能發生的情況，爭取自己最大的利益。

買保險就和買其他的物品一樣。要到處比較價錢、質量以及服務。

如果你買了新車或是原有的保險要更新，美國保險資訊研究所(Insurance Information Institute，簡稱I.I.I.)建議，你不妨到處詢問一下，或許能找到較便宜的汽車保險。

提醒大家，汽車的責任保險(Liability coverage)不僅僅是美國法律規定需要購買，而且是很重要的一項保險。因為當車禍發生時，此項保險是用於賠償無罪對方的損失，包括身體和物質以及法律上所必須的費用。因此消費者應該花時間了解自己汽車保險的條款，不僅能省錢而且能保護自己。

I.I.I.提供的九項購買汽車保險省錢法

一、買車前先比較保險費用

汽車保險費用的高低取決於車子的價錢、修理費、安全指數和被偷竊的頻率。因此買車前先查詢一下這些資料會有幫助。如果你的車子安裝了防止被偷的設備，或有車禍時幫助減少受傷的設備，許多保險公司也會給你特殊的減價。

車種被偷的頻率越多者保險費越高，可以去美國國家保險犯罪局(National Insurance Crime Bureau)去查詢那一種車是小偷的最愛。你也可以去高速公路安全的保險研究院(Insurance Institute for Highway Safety)查詢那一種車保險公司賠款最多，賠得越多者保險費就越高。

二、要求較高的自付費額(deductible)

自付費用一般由250美元提高到1000美元，可以使您的保險費減少15%到30%。一般平均每11年到12年才出一次車禍。

三、舊車的保險涵蓋範圍可以少些

舊車可以不必全保，付太高的保險費就花不來了。

四、房子與車子的保險都向同一家公司買

一般公司對購買多種保險的消費者會提供折扣。

五、維持良好信用

信用好的人保險公司認為通常較少出車禍，因此保險費就可能低一些。

六、維持良好的駕駛記錄

許多年不出車禍、沒拿交通罰單或者上過安全駕駛課者，也可能保險費會低一些。

七、維持低里程

有些保險公司給每年開車裡數很低的人，或是與他人一起開車上班的人的保險費也較低。

八、詢問其他的減價方法

例如團體購買保險是否有優惠，一般學生上過正規駕駛課的保險，也較便宜。

九、到處比價

最好詢問三家以上的保險公司，不要只注重價錢而忘了詢問他們的服務。可以在親朋好友之間打聽，也可以去政府詢問那些保險公司的名聲，然後才作出決定。大家一般首先去Netquote.com 查報價。這家網路公司最為齊全，您可以查到所有汽車保險公司的報價，然後您可根據您自己的要求選擇您想要的。