海外匯款抓緊了！7月1日後人民幣走出國門難上難！
新法規定
新法規定，將大額現金交易的人民幣報告標準由20萬元調整為5萬元；以人民幣計價的大額跨境交易報告標準定為20萬元人民幣。
而各大金融機構也要為大額跨境資金呈送交易報告。足見其匯款複雜程度持續升溫，所以請大家在條件允許的情況下，盡量於6月前完成大額交易匯款，以免節外生枝。
新政策的內容，金融機構應當報告下列大額交易：
（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。
（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。
（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。
政策說來就來！你根本來不及反應！
標準降至5萬元主要為反洗錢
據介紹，《管理辦法》將大額現金交易報告標準從現行的人民幣20萬元調整為5萬元。加強現金管理是反洗錢工作的重要內容，國際上現金領域的反洗錢監管標準大都比較嚴格。
比如，美國、加拿大和澳大利亞的大額現金交易報告起點均為1萬美元（或等值外幣），而監管部門為打擊特定領域的違法犯罪活動，依據法律授權還可以進一步下調現金交易報告標準。
其次，非現金支付工具的普及、發展和創新便利了非現金交易，居民的現金使用偏好正逐步發生轉變，正常的支付需求通過非現金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強化現金管理提供了有利的條件。
最後，我國反腐敗、稅收、國際收支等領域的形勢發展也要求加強現金管理，防範利用大額現金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風險。
外管局怎麼定義”螞蟻搬家”？
根據外管局的規定
◦5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；
◦個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；
◦同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況，
將被界定為個人分拆結售匯行為，也就是俗稱的”螞蟻搬家”，一律進入黑名單，違規者將被剝奪兩年合計10萬美元的換匯額度。
什麼人會進黑名單？
早在去年9月，外管局就重申”個人不得規避限額管理”。若有5個以上不同的個人分別購匯，再將外匯轉給同一個境外帳戶，所有參與者均會列為”關注名單”。
12月31日，外管局進一步明確，一旦進入”關注名單”，兩年內需要”交易額”證明方可辦理換匯。該律師指，此要求意味著取消該公民原本的每年5萬美元換匯額度，故業內稱為”黑名單”。
此外，進入”關注名單”的個人恐怕在任意銀行換匯都將受到更為嚴格的監督。外管局表示，將依託新系統強化”關注名單”管理和非現場監測，集中採集、集中分析、集中發布相關數據，實現”關注名單”全國共享。這意味著，超額換匯者將難以遁形。
為此，有海外移民、投資需求的朋友要加快速度了
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2016年，是中國高凈值客戶海外資產配置需求快速增長的一年。總體GDP增速下降，國內資產回報率下降，本幣貶值等因素的疊加，使得海外資產配置成為財富保值增值的必須選項。
中國近半擁有海外資產富人明年願增加海外投資，已有海外資產的高凈值客戶，有49.1%的人願意明年繼續增加海外投資，44.3%的人傾向於保持投資額度不變。
中國境內加強購匯監管，對正在辦理和準備辦理海外投資移民的客戶影響很大。
新規定實施後，一年5萬美元的購匯額度雖未改變，但每天換匯金額不能超過5萬元人民幣，以目前匯率計算，等於只有7100美元，總額降低。而跨境匯款1萬美元及等值外幣也要上報，且有被拒風險。
有投資移民律師表示，其客戶上周將33萬元人民幣轉入親戚帳戶，後者在銀行換匯後，被櫃檯工作人員告知不可匯出境外，原因是”這筆錢幾天前才到帳，換匯後又要立刻匯出，很明顯是代人換匯”。
以往內地客戶申請投資移民，或為海外升學的子女繳交學費時，銀行辦理匯款手續所需時間只需約數星期，但自去年第四季開始，所需時間增加至1至2個月，部分更有”彈回”的情況出現。
小編在此提醒廣大客戶此時距離7月1日還有2個月，購房、移民、留學匯款要趁早！
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