華人注意！在國內這樣取錢違法，男子7天5次取1萬美元，結果…
今天，央視報道了一條新聞」一位個人用戶在一周內5次在中國的銀行取了1萬美元，銀行被罰4萬人民幣。
這條新聞被多家媒體轉載，引發不少在美華人關注。
12月2日，國家外匯管理局河北省分局網站公布了一則行政處罰信息：
個人耿某某在7日內從同一儲蓄賬戶5次提取1萬美元現鈔的違法事實，違反了《個人外匯管理辦法》第七條的規定。
根據《外匯管理條例》第四十八條第（四）項的規定，國家外匯管理局承德市中心支局對某國有銀行承德分行處以警告、責令改正、並處罰款4萬。
錯在哪裡？
不少人對此有疑問？為何不能取錢？銀行為何被罰？
據新京報報道，在個人外匯管理政策中，每人每年有5萬美元購匯額度，這是為公眾所熟知的。
然而，罰單信息顯示，違法行為違反了《個人外匯管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第3號）第七條。
該條內容為：
「銀行和個人在辦理個人外匯業務時，應當遵守本辦法的相關規定，不得以分拆等方式逃避限額監管，也不得使用虛假商業單據或者憑證逃避真實性管理。」
也就是說，該行為可能構成以分拆方式逃避限額監管。
事實上，2009年11月25日國家外匯局曾發布《國家外匯管理局關於進一步完善個人結售匯業務管理的通知》（下稱《通知》），指出了個人分拆結售匯行為的特徵。
其中包括六種特徵分別為：一是境外同一個人或機構同日、隔日或連續多日將外匯匯給境內5個以上（含，下同）不同個人，收款人分別結匯。
二是5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構。
三是5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別結匯後，將人民幣資金存入或匯入同一個人或機構的人民幣賬戶。
四是個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上（含）提取接近等值1萬美元外幣現鈔；或者5個以上個人同一日內，共同在同一銀行網點，每人辦理接近等值5000美元現鈔結匯。
五是同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬，直系親屬分別在年度總額內結匯；或者同一個人的5個以上直系親屬分別在年度總額內購匯後，將所購外匯劃轉至該個人外匯儲蓄賬戶。
六是其他通過多人次、多頻次規避限額管理的個人分拆結售匯行為。
《通知》指出，對於個人分拆結售匯特徵明顯、銀行能夠確認為分拆結售匯行為的，應不予辦理。
對於個人結售匯行為符合上述特徵之一，但銀行無法直接確認為分拆結售匯行為的，經常項目項下銀行應要求個人提交有交易額的相關證明材料後辦理；個人無法提供的，銀行應不予辦理。
在本案中，耿某某的行為直接符合個人分拆結售匯行為特徵，中行承德分行還為其辦理，外匯局承德市中心支局對其作出警告、責令改正、罰款4萬元的處罰。公眾對於個人外匯管理的另一誤區是，每人每年5萬美元的購匯額度，指的是便利化額度，並不是限額。
國家沒有總額限制
目前，中國對個人結匯和境內個人購匯依然實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。
那麼個人提取外幣現鈔時是不是也要遵守5萬美元的年度總額限制呢？
對此問題，今年6月，國家外匯局青島市分局曾在官網「外匯知識問答」欄目中進行了回答。
外匯局青島市分局表示，目前對外匯取現沒有額度限制，但由於境內禁止外幣計價結算，攜帶外幣現鈔出境也有相關規定和限額，故一般情況下，不應存在頻繁大量提取外幣現鈔的行為。
因此，對包括年度累計提鈔超過一定金額的頻繁大額提鈔個人，銀行可從自身業務需要和內控要求出發，加強對其提鈔業務的真實性審核。
個人外幣現鈔管理政策有所不同
根據2007年外匯局發布的《個人外匯管理辦法實施細則》，個人提取外幣現鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。
超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。
銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現鈔備案表》為個人辦理提取外幣現鈔手續。
個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。
超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理。
文：綜合新京報、北京青年報
