稅務局投資規範—關於退休賬戶的投資限制

我的退休計劃可以任意投資我想投資的產品嗎？

」答案是，不行。

為什麼？讓專家來告訴你！

一般人都不知道，一般人很多人可能覺得就找一個所謂的投資專家，可以做些省稅規劃。但是投資專家他可能很會投資，但是關於退休計劃的規範，政府它有規定的。那麼對政府來講，可能會說退休規劃個裡面的錢有一部分是我(政府) ，所以必須要遵守政府的規定。

1.投資產品必須是對員工有利的

第一個規定是你的投資產品，一定要是對員工好的，因為這是員工福利的退休金，所以你投資不能找一個傭金太高的，然後，要符合合法的規定。

2.投資產品必須是安全與成長兼顧

第二個重點看重投資的一定要安全與成長。也就是這個產品，不僅是要安全而且要成長。所以，不能夠把它全部投資在銀行裡面，銀行是安全，但是就1.5%不算成長好。那麼同時呢也不能全部把它投資在股市，因為股市會漲跌起伏。所以這是第二個重點，你要安全與成長兼顧。

3.投資房地產必須與自己的資產無關

第三個重點是因為我們講的退休金，可以投資很多的東西，因此有人問，我可不可以買房地產？當然可以買房地產，但是買房地產它有個規定，叫做你要Keep one arm flat, 就是你要離手臂一個距離，什麼意思呢？你可以買任何人，其他不相關人的房地產，但是你不能買你自己的房地產。你不能用退休計划去買你爸爸媽媽的房地產，也不能買你有關你子女的房地產，這就是第三個重點，所以呢，我們投資這三個重點一定要遵守。