在美國選擇醫療保險計劃時需要了解的6件事

美國的醫療保險非常複雜，尤其隨著年紀增長，選擇更是要慎重。海客范今天收集了選擇醫療保險計劃時需要了解的幾件事，希望能幫到您。

大多數美國人在年滿65歲時，有三種基本醫療保險選擇：傳統醫療計劃（traditional Medicare）；醫療加補充保險計劃（Medicare plus supplemental insurance） ；或保險優勢計劃（Medicare Advantage），這是一系列管理式醫療計劃。

選擇哪一種不是很容易的事，因為在費用和保險範圍內有很多需要了解的細則。一旦選擇了不適合的保險，可能會收穫一個昂貴的教訓。

因此，每個人在選擇醫療保險計劃時都應該知道以下6件事。記住這些，你就不太可能做出以後會後悔的選擇。

1. 對於有經濟能力或有健康問題的人來說，「醫療加補充保險計劃」通常是最好的選擇

例如一位即將年滿65歲的人，且患有類風濕性關節炎，需要一直服用昂貴的藥物。他/她應該做出什麼樣的選擇？

如果選擇「醫療加補充保險計劃」，他/她每年將面臨總計11,324美元的保費。

相比之下，如果他/她選擇「保險優勢計劃」，費用（包括醫療保健和藥品購買的自付費用）每年可能高達18,325美元。

對於有健康問題的病人來說，「保險優勢計劃」在財務上存在風險。如果沒有健康問題，選擇「保險優勢計劃」或許可以省3000美元。但如果有健康問題，最壞的情況是損失數千美元。

如果選擇「醫療加補充保險計劃」，他/她可以去任何接受醫療保險診所或醫院看病，而無需轉診。

事實上，很多選擇了「醫療加補充保險計劃」的人最後反而是非常划算的。因為大多數人年紀越大對醫療的需求越高，雖然「醫療加補充保險計劃」預付費用更高，但比其他方案提供了更好的覆蓋範圍，後期更省錢。

2. 單獨擁有「傳統醫療計劃」有風險

Kaiser Family Foundation數據顯示，約有560萬美國人只選擇了「傳統醫療計劃」，沒有購買補充保險。

如果他們不幸生病或受傷，需要長期護理或者治療，這種情況下，就比其他兩個計劃的人實際上要多出更多錢。

假設某人遭遇了一場嚴重的車禍，不得不在護理機構呆幾個月甚至更久。「傳統醫療計劃」只會報銷20天的所有費用。在接下來的幾十天內，可能每天都要自己花費200美元左右才能得到照顧。

專業人士說：「這就像沒有家庭保險，存在著巨大的財務風險。」

3.身體健康的老人可以考慮購買「保險優勢計劃」

如果不經常看醫生，並且通常只使用in-network的醫療資源，那麼「保險優勢計劃」是一個比「醫療加補充保險計劃」更好的選擇。

許多「保險優勢計劃」不僅沒有固定每月的保費，而且通常還包括藥物計劃和「傳統醫療計劃」不包括牙科、視力或聽力護理等額外福利，有些甚至還提供健身房會員資格。

但切記！「保險優勢計劃」的患者必須使用in-network的醫療資源，如果使用計劃外的醫療資源，那價格估計一般人承受不了。

還有一點很重要：做決定時不能只考慮目前的健康狀況。要考慮更長遠的未來，還要考慮到家族健康狀態。

4.選擇「保險優勢計劃」時應考慮的事項

「保險優勢計劃」由許多私人公司提供，這些計劃並不完全相同。

許多人認為「保險優勢計劃」的月繳計劃保費可以很低（低至$0），並認為這一點很重要。

但不要僅僅被這個零月繳計劃保費迷惑。應該檢查一下該計劃在一年中的總費用可能會是多少，包括將花在以下方面的費用：

– 月繳計劃保費
– 自付額
– 共付額和/或共同保險（占服務成本的百分比）
– 年度自付費用最高限額，對於網路內或網路外的醫護項目可能有所不同

您可能會發現，每月月繳計劃保費更高的「保險優勢計劃」總體上來說更經濟實惠。

5. 對於常常旅行的人來說，「醫療加補充保險計劃」是更好的選擇

「保險優勢計劃」也會覆蓋一些緊急情況下的醫療狀況，但慢性病或常規病通常是不包含在內的（也有一些例外，但比較少）。

如果你經常旅行，通常會為緊急醫療情況支付治療費用，但不包括常規或慢性問題。

也有例外。「醫療加補充保險計劃」可以用於美國境內任何接受保險的診所或醫院。

6.隨著年齡的增長，「醫療加補充保險計劃」會越來越貴

大多數「醫療加補充保險計劃」用年齡來定價，這意味著如果使用它每年的保費可能都會自動增加。

希望這些信息能夠幫助到您，海客范將致力於幫助在北美的人們帶來更便利的生活～