沒有一個房主能避免！美國保險公司「缺德」新招，無人機查看你的房子

住在加州北部的小李上個月被她的房屋保險公司除名了。原因是：保險公司使用無人機航拍技術拍攝了她家的屋頂。

小李說：

「我以為他們找錯了房子，我甚至找了專業人士來看了我的屋頂，報告上顯示屋頂還有至少10年的壽命，但保險公司依然拒保並拒絕提供他們拍攝的我家屋頂的照片。」

小李的保險公司回應，圖像顯示她的屋頂已經 “達到了預期壽命”，因此不具備續保的條件。

全美保險公司開始上「高科技」

在美國各地，保險公司正在利用房屋的航拍圖像作為一種工具，來剔除被認為風險較高的房產。

全美幾乎所有的房屋都在被拍攝，且通常是在業主不知情的情況下。幾乎全部的保險公司都在部署無人機、載人飛機和高空氣球來拍攝房產圖像，沒有任何地方是安全的。

由行業資助的地理空間保險聯盟（Geospatial Insurance Consortium）制定了一項飛機圖像計劃，並稱該計劃覆蓋了美國 99% 的地區。

計算機模型正在對一系列照片進行分類，以找出承保禁區，如損壞的屋頂瓦片、院子里的雜物、懸垂的樹枝以及未申報的游泳池或蹦床。這些紅色標記的圖像為保險公司在全美範圍內發出不續保通知提供了數據。

消費者團體執行董事艾米-巴赫（Amy Bach）說：

「我們發現，全美各地因航拍圖片而被保險公司拒保的消費者報告急劇增加。」

航拍照片的使用越來越複雜，這是因為全美的房屋保險公司都在爭先恐後地 “降低 “其財產組合的風險，放棄不夠完美的房屋，以挽回巨大的承保損失。

保險公司表示，客戶在購買保險時都會同意對房屋進行檢查，而且從空中對房屋進行拍照比過去的家訪更清晰明了，當然對客戶可能造成了一定的困擾，但這不是他們要考慮的。保險公司認為，部署無人機隊可以讓他們更快地應對災害，並以更好地反映財產風險的費率收費。

Allstate 首席執行官湯姆-威爾遜（Tom Wilson）在接受採訪時說：

「如果你的屋頂已經有 20 年的歷史，一場冰雹就會把它掀掉，那麼你應該比擁有全新屋頂的人支付更多的費用”。

這家保險公司在利用數字圖像改進核保方面已經取得了長足進步，並且未來還會有更多的進步。

保險業對數字監控的熱情擁抱給消費者權益倡導者敲響了警鐘。其中一個擔憂是：客戶能否輕易質疑可能過時或不準確的圖像。
住在加州奧本市的小李說，她在無法看到作出決定的證據的情況下就被拒保，這是 “絕對錯誤的”。

她的保險公司 CSAA Insurance 的發言人說，飛機和衛星圖像由人工進行審核，可以實現準確、高效的檢查。

加州其他保險公司也採取了同樣的方式。State Farm 上個月表示，它將削減在加州的部分保單；它計劃放棄約 30,000 份住宅保單和 42,000 份商業保單。

我們能拒絕保險公司航拍嗎？

尼科爾-布林克（Nichole Brink）去年辭去了她在 Farmers Insurance 的代理工作，她擔心這家保險巨頭在利用航拍圖像作為清除不需要的客戶的工具。

布林克說：

「他們好像在利用任何借口把人們從他們的承保上抹去。 這家公司在仔細檢查每一個保險內的財產。我看到從蹦床到度假屋邊上的苔蘚等一切問題都被要求不予續保。這也太誇張了！」

她說，有些客戶是根據兩三年前的鳥瞰圖被拒保的。其中一個人因為屋頂問題沒有續保，儘管屋頂是全新的；另一個案例中，保險公司說圖像中顯示樹枝的部分原來只是陰影，但客戶還是被無情拒保了。

有一天，布林克看到自己家的房屋在公司的圖像中被標記，因為一根樹枝懸掛在她的穀倉上。這讓她更加恐慌，隨後她更換了保險公司並辭掉了工作。

當然這些可能已經成為了過去式。近日 Farmers Insurance 的發言人說，該公司會定期檢查其承保的財產，當一個潛在的問題被標記出來時，客戶至少有 60 天的時間來糾正任何不準確的地方或證明問題已經得到解決。

那麼我們有權利拒絕保險公司利用航拍來檢查我們的房子嗎？

消費者團體表示，利用航拍來促使客戶不再續保的做法令人擔憂，但客戶質疑圖像或抱怨監控侵犯其隱私的權利有限。

美國消費者聯合會保險部主任道格拉斯-海勒（Douglas Heller）說：

「這項技術遠遠領先於任何消費者保護措施。航空圖像變得越來越詳細和清晰。人們很難去和保險公司爭執。」