美國股市不穩定，華人應如何避險投資？

近期美國股市不是很好，截至5月20日，美國納斯達克指數今年以來下跌27.42%，在全球主要指數中排名墊底。多家華爾街主流機構更是開始集體唱衰美股：「美股拋售遠未觸底。」不過，一片「唱空」聲音中也有不同意見，全球最大資管公司貝萊德認為，鑒於經濟重啟動力仍然強勁，其仍然看好發達市場的股票，尤其是美國市場。

股市不穩定，應如何避險投資？

在這不穩定的股市，很多華人都在考慮是不是把更多的錢放在自己手裡？

雖然今年的股市弱一點，但大家有沒有想過是不是前幾年的股市太好了，現在到該要調整的時候了。在今年未來的時間裡面，華人朋友們在投資的時候確實需要保守一點，但也不用保守到把錢都抓在自己手裡。

大家如果對市場不那麼放心的話，其實在美國有不少防禦型的投資策略。比如用一些避險的措施，回報也是可以達到5％左右的。另外也可以做一些私人借貸，拿別人的房地產做抵押也是很安全的。

美國泛宇集團的專家建議在這一段市場不明確的時間內，大家可以把自己的資產放在一些防禦型投資策略上面，在這一段時間內，做一些比較保守的投資。等到市場開始改變的時候，再來積極進場。這樣就能實現投資回報就能夠在安全中成長。

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設立退休計劃的好處和注意事項

1974年，美國頒布了《僱員退休收入保障法》，鼓勵僱主和僱員為個人積累養老金；這兩個法律是美國養老金制度建設的里程碑。

設立退休計劃有什麼好處？

1.退休金

對於員工來說，等他退休的時候可以領取退休金。

2.稅收扣除

公司每年幫員工放進去的錢，完全可以從公司的盈餘裡面扣除，不用賦稅。放進去的錢，不管是利息或賺的投資回報都可以延稅。

3.資產保護

公司放到退休計劃裡面的錢，就不再屬於公司。如果公司被人告且敗訴了，需要賠償對方，但退休計劃裡面的錢是完全受保護的。

設立退休計劃的注意事項

1.用退休計劃做任何投資時，完全是要為了員工的福利，不能是為老闆謀福利。

2.用退休計劃做投資時，一定要要讓員工有好處。

3.用退休計劃做投資時，一定要合理且能增長，這個學問就很大了。

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美國保險的演進史

美國是人壽保險先進的國家，也經過各個時代的變化。在過去幾十年內，美國保險每十年會根據市場的需求發生有一個變化。

70年代的時候，終身壽險就是該保險的有效期直至被保險人去世為止。你繳付的保費，在支付固定的保險成本之後，剩餘的部分轉換成現金值（cash value)。保險公司會根據公司的盈利情況定期派發紅利，但是紅利的發放與否與金額都是不保證的。

80年代的時候，開始流行萬能保單。萬能壽險和終身壽險相似，但相比之下萬能壽險的浮動利率更客觀，而且成本也更合理。

90年代的時候，投資型萬能壽險，由萬能壽險演變而來，關鍵的區別在於客戶可以在保險公司提供的基金範圍內選擇投資不同的基金，從而獲得相應的投資回報，上不封頂，而且收益不需要交稅。

2008年以後出現了指數型萬能險，指數型萬能壽險一個改進產品，現金賬戶的投資收益不參照市場利率，與公司經營狀況也無關，而是參照美國標普500、香港恒生指數、歐洲 STOXX 50® 三大指數，投資收益和這些指數走勢掛鉤，指數漲多少，收益即為多少，同時保險公司承諾保本，就算三大指數都跌，投資收益為0，不會為負，本金不會損失。

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