賺的錢一半都拿去繳稅怎麼辦?我們應該如何有效地省所得稅
今天和大家聊聊所得稅,在美國我們為什麼要省稅?因為在美國所得稅率是累進的,意思就是賺的越多,那麼需要付的稅就越高。
很多人有一個誤解是聯邦稅率最高是37%,事實上並不是這樣的。像在加州,一個人的收入超過規定的門檻時,需要支付最高聯邦稅率37%稅以及額外的13.3%,這還沒完。還得算上被動收入,比如房租、利息、年金賺的錢,這些被動收入還要去付3.8%的健康保險。那麼37%+13.3%+3.8就已經超過50%了,那麼賺的錢一半都拿去繳稅了怎麼辦?我們先來看看美國泛宇集團總裁Philip Hu教我們如何省所得稅。
「如何降低所得稅」聽起來好像在告訴大家如何逃稅,其實不然,請大家千萬不要誤會。美國有很多稅務法則讓我們有機會根據自身情況去合理避稅、省稅、延稅,甚至免稅。這也是美國稅法相對公正和人性的一面。這也是為什麼在美國會有理財顧問和稅務顧問這個職業的原因,術業有專攻嘛。
所得稅規劃運用不同的方法以減少「應稅收入」並使付稅額降至最低。在所得稅規劃的過程中,通常應尋求的稅務規劃專家的意見。
在試圖將所得稅降至最低時,方法可以分為兩類:
1.先不打稅,以後再打(常見的401K、IRA這些都是先不打稅)
2.先打稅,以後賺的錢可以不打(常見的Roth、房地產的出租物業、人壽保險)
美國泛宇集團總裁Philip Hu給大家介紹了一種退休計劃:Defined Benefit Plan。
Defined Benefit Plan適合什麼人?
- 1.年齡大的
- 2.員工不是很多的,5到10個人以內,自僱主沒有員工更好
- 3.所得很高,需要抵很多稅的
Defined Benefit Plan能避多少稅?
Defined Benefit Plan根據你目前的收入來計算你退休後應有的收入,再反過來算要達到這個收入水平需要每年放多少錢進去,當然這種計算是假設一定的年回報率。算出來需要放多少錢,你就可以放多少錢。所以DB 計劃沒有一個固定的上限,也沒有一個簡單的百分比,你可以放多少錢主要取決於你的年齡、收入以及每年的回報率。也就是說,你收入越高,用來計算退休後福利的基數越大,你可以放的錢也越多。同時年齡也是個「寶」:你年齡越大,離退休越近,你可以放錢的百分比也越高。這道理很簡單:如果你想62歲退休,你今年45歲,還有17年可以錢滾錢,如果你已經52歲了,只有10年,要達到同樣的退休福利,你就要放更多錢進去。
舉個實例來給大家解釋一下 ,最近有一對55歲的夫婦他們今年賺了很多錢,甚至讓供應商今年別給他們錢。美國泛宇集團幫他們計划了一下,假設他們今年一個人拿23萬薪水,他們夫婦一起可以拿46萬薪水,用了Defined Benefit Plan,他們可以抵扣44萬。這個不是從他們薪水裡面扣,而是從公司賺錢扣掉44萬,這樣他們今年就可以省下20多萬的稅。這樣明年報稅繳稅的時候不用一下繳很多,不會那麼心痛。
在美國大部分的人都太專註投資收益回報,但是都忘掉了最後還要扣掉稅。在美國講到投資收益,真正意義上來講應該是稅後的收益回報(Tax Equivalent Return)是多少,只有稅後回報才是能進入自己口袋的錢。
總而言之,成功賺錢的小型企業業主只有兩種選擇,一是每年付稅給國稅局,二是找財務專家為自己制定一個合格的省稅計劃,這種退休計劃一般需要1到2個月的時間做準備。大家如果在稅務上有任何問題,可以掃描以下二維碼添加美國泛宇集團專業的財務專家進行諮詢: