驚動FBI！3名華人開多個銀行賬戶，錢轉來轉去，結果…

紐約南區聯邦檢察官威廉姆斯（Damian Williams）與聯邦調查局（FBI）紐約分局助理局長史密斯（James Smith）16日宣布，對3名涉嫌對金融機構實施詐騙且通過外國加密貨幣交易所進行洗錢、涉案金額逾千萬元的人員予以逮捕。

這3名被捕人員均為華人，一旦罪名成立，將面臨共計最高82年的刑期。

根據檢方，這3名人員分別為來自法拉盛現年31歲的高忠實（Zhong Shi Gao，音譯，又名喬治George）、來自俄克拉荷馬州（Oklahoma）格斯理（Guthrie）的37歲男子許乃峰（Naifeng Xu，音譯，又名安迪Andy），以及來自布碌崙現年41歲的江飛（Fei Jiang，音譯，又名傑弗瑞Jeffrey或飛哥Brother Fei）。

其中高忠實與江飛於16日上午被捕並過堂，而許乃峰則於他所居中的俄克拉荷馬州被捕，將於未來幾日在當地法庭過堂受審。

根據昨日所公開的起訴書，3人至少在2018年至2022年前後與其他同夥共同參與了一項詐騙計劃，通過在他們所控制的賬戶之間轉移資金，然後向金融機構虛假報告這些轉移未經授權，從而誘使金融機構將已被轉移的資金數額重新記入他們的被轉款賬號，以此方式向金融機構竊取了逾千萬元。

具體說來，首先，3人和其同夥通過招募其他人員，令他們在紐約及其他地區的多家銀行分行開設賬戶，隨後再將這些銀行賬戶的控制權交予3人。而這些被招募者通常為來自中國大陸和台灣、現臨時居住在美國的外國人。

其次，3人會與其同夥會先將資金在其所控制的賬戶之間存入和轉移，隨後向銀行提交詐騙報告，聲稱這些電匯未經授權，出於對客戶的信任，無論是轉賬的銀行還是收款的銀行都會暫時將轉賬金額計入原賬戶，實際上則是將其最初存入這些賬戶的金額翻了一番。

最終，銀行會開始調查欺詐報告，在這個調期間，3人再與其同夥立即將賬戶金額取現或轉為加密貨幣，這樣可以轉移到國外的加密貨幣交易所。如此做法令其獲得了較最初所投入的詐騙資金還要多近一倍的非法所得，一旦銀行調查結束，這些銀行賬戶的餘額出現負數。

而這一詐騙目前已對十餘家銀行和金融機構造成了超過一千萬元的損失。

因為這一系列案件，3人分別均被訴以了一項銀行欺詐共謀罪，最高可面臨30年刑期；

一項影響金融機構的電信欺詐共謀罪，最高可面臨30年刑期；

一項洗錢共謀罪，最高可面臨20年刑期；

以及一項惡性身份盜竊罪，面臨2年強制監禁，並將與其他任何刑法同時執行。

其實很多人會問，銀行明明有時間差漏洞，但是為什麼還要先將錢退回給客戶，或者錢在客戶的賬戶中時，依舊可以使用，這其實就是最基本的銀行與客戶間的信任與承諾，過去的幾十年里，對於絕大多數客戶來說，這如同雪中送炭，但是對於不法分子來說，這是他們犯罪的溫床。

如果這樣的詐騙事件多了，相信銀行也會改規矩，但社會的制度變成互相提防互相制約，這究竟是人類的進步還是退步呢？！