理財|美國的529計劃，移民家庭的省錢新方式
就在上個月，529條款的通過還劫難重重，這個從小學起幫助家庭支付私立學校學費的計劃，對相對富裕和相對貧窮的家庭來說，都是一份特別的厚禮。
令人驚喜的是，上周五特朗普總統親自在法案上籤下了自己的名字，使之正式成為了曆法中的一條。
它的通過給相對富裕的家庭們帶來了更多的福利，對這些富裕家庭來說，529計劃的通過意味著稅收的減免。
舉例來說，假設我們現在有一個有充足儲蓄的家庭，稅率最高，假設他們設立了一個529條款提供的儲蓄賬戶，並存入了20萬元美金，戶主不會再向賬戶內增加一分錢。這筆錢每年以6％的速度增長，家庭每年最多可以從這個賬戶里提取1萬美元用於大學之前的小學，中學，和高中。這一萬美元是完全免稅的，也就是說每年529條款可以幫戶主免稅2380美元。在小學和中學期間，它幫助這個家庭節省了$30,940的稅收。
而一旦529賬戶的受益人進入大學，一萬美元將不再是一個限制條件，家庭每年都可以從賬戶中扣除大學相關的一切費用，沒錯，不僅是學費，一切大學相關的費用都可以免稅，529條款在此期間可以幫移民家庭節省甚至更多的費用。
除了529計劃本身帶來的福利，由於是州政府而不是聯邦執行這項計劃，35個州還提供了其他529稅收優惠，包括稅收抵押或信貸。
而對相對貧窮的家庭來說，即使他們沒有足夠的儲蓄來從529計劃中長期獲利，只要讓私立學校的學費在賬戶上停留幾周，也可以拿到這一年的減稅。
俗話說:道高一尺，魔高一丈。在529計劃幫住民們省錢的同時，私立學校也在絞盡腦汁的想辦法增加自己的收益。在不遠的未來，可以預見私立小學和中學的董事會將不得不認真考慮從申請學費折扣的家庭中直接索取529計劃幫他們節省的資金。
529計劃的顧問Andrea Feirstein表示，這一結果是必然的，但卻未必完全是一件壞事，事實上，這可以促進擁有可用資產的人使用這些資產，以便那些資產較少或沒有資產的人可以獲得更多的幫助。
從長遠來看，人們不禁開始思考，529計划到底能堅持多久？是曇花一現的奇蹟還是穩定的福利？另一方面，巴拉克•奧巴馬總統曾在2015年試圖削減529計劃中的聯邦稅收減免政策，而他失敗了，那時529計劃還僅僅對大學的高等教育進行減免。
無論如何，且不論這個計劃可以堅持多久，我們可以清楚地看到529計劃帶來的收益。作為一向重視教育的中國人，對移民家庭來說，這是一個全新的機會，讓孩子花更少的錢，享受更好的教育。
