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省税秘笈!华人家庭和企业主都适用的省税计划!

前段时间和大家聊过省税最重要的原则是省所得税,那第二个省税的原则是什么呢?

省税秘笈!华人家庭和企业主都适用的退休计划

在进行省税规划时,我们通常从税率最高的地方开始着手,不论是所得税还是增值税,都属于累进税率。例如,联邦税率从10%逐渐上升,直至达到37%。当夫妻双方的应税收入超过69.3万美元时,联邦税率才会达到37%。同样,资本利得税也需要超过一定数额才会达到20%。

根据国税局的税率原则,任何税收都是按照收入水平逐渐增加,因此我们在进行省税规划时也应从最高税率开始着手。那么为什么我们要从最高税率开始省呢?让我们通过一个例子来解释。假设一对夫妇今年的总收入为80万美元,需要缴纳37%的联邦税部分为10.7万美元(80万-69.3万)。然而,通过退休计划或增加开销,需要缴纳37%联邦税的部分就会减少。

对于自雇主或小企业主来说,有哪些部分可以用来省税呢?

首先,成立公司后进行工资支付可以帮助省去自雇税。

其次,可以选择不同的退休计划。大家可能熟悉的退休计划包括IRA,但实际上,在成立公司并进行工资支付后,可以选择Solo 401K。什么是Solo 401K?它实际上就是普通的401K,但只覆盖自雇者本人,或者自雇者和其配偶,也就是说这个退休账户只适用于无员工的自雇者,或者其配偶是唯一的雇员。

其优点在于作为老板,你可以存入净收入的25%。这听起来是不是有点眼熟?是的,这与SEP IRA的存款额度算法是一样的。

作为雇员,你的工资可以与有401K的雇员一样。今年,401K的最高存款额度为3万美元,夫妻共同最高可存6万美元。因此,年收入20万美元的夫妻完全有机会将7、8万美元存入退休账户,从而降低他们的所得税负担。

如果收入更高,还有什么退休计划可供选择呢?当年龄达到45岁以上,收入较高且员工不超过10人时,可以选择Defined Benefit Plan结合401K的方式来实现省税目的。其优势在于可以让公司40%的员工参与Defined-Benefit Plan,其他60%的员工参与利润分享计划。通过这种方式,如果一对年龄在50岁以上的夫妇年收入达到100万美元,他们一年最多可以减少40万美元的税负。

亲爱的读者朋友们,您是否拥有更好的省税方法?欢迎在评论区留言,和大家一起分享吧!

https://youtu.be/6WEPCjNx2-w

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