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不可外傳 | 只能幫到這了,資金出境的方法都在這裡!

隨著近日中國內地對房地產市場的管控在加強,越來越多的個人投資者將目光瞄準了海外市場。今天我們先談談資金如何安全出境!
關於人民幣,在全球公認的估值過高之下,大多數的錢會選擇趁高位離開中國,要不出去購買資產,要不出去尋求安全。在錢逐步離開中國之時,人民幣不想貶值也要貶值。目前人民幣民以每月400-500億的速度外流。海外投資置業的優點不用再累述,人民幣已經入籃,在未來相當一段時期內,人民幣大幅度貶值已成為共識。資金出境的目的無外三種:一是安全性,該條過於敏感不詳述;二是保值,人民幣已經被確認貶值了,所以資產出境的保值性是最基礎的需要;三是增值,如果資金在安全的前提下,在保值的基礎上還能增值,這或許是投資人最樂意看到的結果。在談資金安全出境之前,我們不得不提到一個神奇的詞「外匯管制」,不得不提到一個神奇的部門「國家外匯管理局」。而大家都知道外管局有一個政策:每年每人的外匯額度只有5萬美元!也就是說,如果您一家三口人,每年的外匯額度只有15萬美元,15萬美元對於普通老百姓來說,海外旅遊、留學而言已經足夠了,但是如果對於移民和海外置業、投資而言明顯不夠。並且,根據我們多年的業務經驗,每人每年的5萬美元外匯額度顯然不能用到極致,即,你最好不要用到5萬美元,用到4.5萬已經是上線了。因為,如果你用到了5萬美元,外管局就會監測到你的賬戶,就會重點關注你。作為越來越重視個人隱私的精英人群,顯然不希望自己的銀行賬戶受到政府的重點關注。

現在,我們先來看看,在過往的經歷中,投資者是如何將資金轉到海外的:

 

1
前往香港的換錢莊
據了解,香港有超過1,200家換錢莊,經營著財富轉移的業務,手續費並不高,大概100萬港幣(13萬美元)收取的費用比銀行換匯高出1,000元(約129.6美元)左右。
其操作原理是:投資者先到香港開設銀行賬戶,然後去換匯店,換匯店會給投資者提供一個在大陸的賬戶,讓其國內轉賬,確認到賬之後,通常在短短兩個小時之內,香港的錢莊就能將等額的資金轉到客戶在香港的賬戶里。
從技術上講,這種境內外「對敲」、「兩地平衡」的運作方式,境內外雙方定期軋差、對沖結算,並未發生資金跨境流動。

此項操作,香港只是作為中國人將資金轉移到其他國家的門戶,一旦錢到達香港,投資者即可將資金匯到自己希望的去向了。

2
從境內地下錢莊夾帶支票
隨身夾帶著50萬美元的支票,相當於大陸法定的10倍量,像一家工廠老闆Frank Deng在從深圳到香港過海關檢查時也感到很放心。
Deng透露他是從廣東的一家地下錢莊拿到的支票,換匯人將需要轉移的人民幣交給境內的地下錢莊,錢莊則在境內向換匯人簽發來自香港銀行的外幣支票,因體積較小,可以由換匯人自己夾帶出境,避免來自海關的審查,到港再行兌換。這類錢莊其實就是中國影子銀行體系的一部分。
3
招募「藍精靈」彙集配額
上海居民Jenny Cai在上海的一次國際房展上看中了一所位於悉尼的公寓,並花費86.7萬美元將其買下。
為了成功買下該套房產,在「個人每年5萬美元跨境匯款」的政策之下,她搜集了丈夫和女兒的個人身份證,開立結算賬戶,然後加上自己的份額,將大額資金存入銀行並匯出國外。
這種作法在國外被稱為「藍精靈」,在國內就叫「螞蟻搬家」式轉移財富。

中國政府已經開始對這種方式加強了監管,據多家媒體報道,外管局已下發文件要求各家銀行對可能的分拆交易提高警惕,必要時拒絕購匯申請。

4
隨身夾帶現金
夾帶現金是最原始的方法,但由於現金額度有限制。根據規定,中國遊客可以攜帶的現金為2萬元,所以一些人主要由人海戰術或特殊通道夾帶,比如水客的方式越過屏障,但是這也最容易被抓個現行。
5
用境內賬戶辦理境外購房抵押貸款
對於大陸那些有錢人來說,中資銀行能夠為其提供一類合法渠道,以獲得海外置業所需要的外幣貸款。

比如,中國建設銀行去年就推出了一款產品,私人銀行客戶能夠用人民幣存款和其他境內資產作為抵押,辦理最高達2,000萬港幣的貸款。但建行發言人拒絕置評。

6
刷卡套現
中國遊客可以使用銀聯信用卡或借記卡在境外刷卡「消費」,比如購買一款昂貴的手錶,然後從一家可以立即返還資金的商戶那裡退貨。

而客戶為了直接拿到現金而非返還到卡里,他們通常需要支付5-10%的退款手續費。

7
利用外貿公司的經常性項目進行交易
開取超額發票,一些投資人可以通過進口商品時接受虛開發票以在境外獲取現金。
在與供貨商另簽協議商定真實價格後,投資人可按虛報價格將錢合法轉移到境外,供貨商再通過境外賬戶將差價退還給投資人在境外的賬戶里。
也就是說,外貿公司需要匯錢出去的時候,就多報進口、少報出口,進口的時候報高進口商品的價格,相應差價對應的款項就留存境外;匯錢進來就相反,多報出口、少報進口。
有些甚至直接偽造企業出口貿易項目,利用進出口合同騙取外管局核准的外匯結算額度,進行跨境付款。

除此之外,資金出境的方式還是有正規的合法渠道!目前該渠道作為機密只供小範圍、資產特別巨大的優質客戶使用,尚未開放到市場。

未來,在隨著海外投資井噴的前提下,隨著外匯管制日趨嚴格下,資金出境的途徑在短期內不會有大的變化。需要特別提醒投資人的是,資金出境的過程因普遍涉及到第三方,安全性要特別重視。在過去的2016年中期,就出現了某中介機構負責人在幫助投資人資金出境的過程中挪用數百萬資產的案例。據聞,該中介機構的負責人對自己挪用投資人資金的事實供認不諱,目前案件正在審理的過程中。在此,我們提醒投資者,資金出境的過程中,盡量不要全權委託第三人辦理,避免出現風險;同時我們也提醒從業者,人生路遠,不要起歹念。

關於移民,說句題外話:從過往經歷以及各國陸續開放旅遊簽證來看,移民未來會繼續嚴格。各移民輸入國內的居民(含新移民)對移民普遍持不支持態度,各政黨處於選票的需要也會未來逐步提高各國的移民門檻。提高的方式一般為:投資額、移民監、語言、資金來源等。移民輸入國的意願普遍反應為:來旅遊(投資)消費可以,來享受當地的福利(即移民)會越加困難。

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