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在美國信用評分怎麼能達到滿分850?您的信用分又是多少呢?

信用評分是在美國生活的重要組成部分,可能會影響貸款的速度和金額,這些可不是小事喲~

信用評分最低為 300 最高為 850,FICO 平均評分約為 715,只有不到 1% 的美國人能達到完美且神奇的 850 滿分。

不過專家說了,良好的信用評分是有必要的,但滿分 850 可能主要是為了炫耀。

760就夠了

話雖如此,但拿高分可是刻在人類基因當中的。

那麼怎麼才能拿到滿分 850?

專家講話了,這需要紀律和耐心,包括數年甚至數十年的穩定按時支付賬單;同時獲得提高信貸利用率等因素也很重要。

當然,達不到滿分也不要緊,只要有一個非常好的信用評分(760 及以上)在美國就可以過得很好啦~

曾在 Equifax 和 FICO 工作過的信用卡專家 John Ulzheimer 說:

「除了虛榮心(完全理解)之外,真的沒有理由非要達到 850分。」

如何獲得滿分信用評分

對於如何獲得滿分信用評分,沒有精確的公式。不過 FICO 和 Experian 公布了達到 850 分的消費者所共有的一些共同信用特徵。以下是一些主要發現:

  • 平均信貸利用率:4%
  • 信用報告逾期付款總額:0
  • 最老賬戶平均時長:30年
  • 平均信用卡張數:6張
  • 平均信用卡餘額:2,500 美元
  • 平均汽車貸款餘額:17,000 美元
  • 平均抵押貸款餘額:205,000 美元
  • 平均個人貸款餘額:33,000 美元
  • 信用報告上的收款賬戶:0
  • 大約 25% 人在過去一年開設了一個或多個新的信用賬戶

可以從以上數據看到,不是富豪也可以擁有滿分信用評分。許多信用評分 850 分的消費者還欠著汽車貸款。據 Experian 稱,這些人的平均抵押貸款餘額為 200,000 美元,遠低於美國平均抵押貸款 237,000 美元。

要獲得滿分,最重要的就是始終按時支付賬單。信用評分完美的消費者的信用報告中不存在逾期付款。

此外,需要知道如何使用信用卡,可以看到 850 分的這些人始終如一地還清餘額,並保持較低的信用限額與餘額,即信用利用率。

信貸專家指出:

「不必受過高等教育或出身富裕,也能理解按時支付賬單和避免陷入過多信用卡債務的常識價值。保持非常低的信用卡使用率也是關鍵。把上面這些關鍵事情做到,接下來就好好等著吧,一定會擁有高信用評分的。」

專家建議

需要採取哪些行動才能獲得滿分信用評分呢?以下是專家提供的一些建議:

1.建立支付系統

鑒於按時支付賬單的重要性,可千萬別有任何僥倖心理。

專家建議可以設置自動還款,這是一種安全保障。以防還款人忘記或突然有事無法及時還款。

2.打持久戰

信用專家 John Ulzheimer 在 40 多歲時就拿到了 850 分的信用評分。他說成功的最大關鍵之一就是耐心。

John Ulzheimer 說:

「有些人無法達到 850 分,只是因為他們的信用報告時間不夠久,這與他們不按時支付賬單或不負責任地使用信用卡無關。」

FICO 等信用評分模型在計算信用評分時無法考慮人們的年齡。但信用報告上的賬戶年齡是公平且透明的。

大多數擁有滿分信用評分的消費者年齡都比較大。

據 Experian 和 FICO 數據,信用評分 850 分的消費者中:

  • 近 60% 的滿分獲得者是嬰兒潮一代(通常指1946年至1964年之間出生的人);
  • 另外 14% 屬於沉默一代( 通常指 1928 年至 1945 年出生的人);
  • 22% 來自 X 世代(通常指1964年至1980年出生的人);
  • 只有 4% 是千禧一代(通常指1980年代、1990年代出生的人)
  • 不到 1% 是 Z 世代(通常指1995年至2009年出生的人)。

3.不要迴避開新信用卡

人們可能很自然地將擁有一大堆信用卡與揮霍無度聯繫起來,但事實並非如此。信用評分 850 分的人平均擁有 6 張信用卡,而其他美國人的信用卡平均數量還不到 4 張。

根據 FICO 的數據,大約 10% 的滿分獲得者在過去一年中進行過一次或多次 hard pull,大約 25% 的人在此期間至少開設了一個新的信用賬戶。

4.不要關閉舊信用卡

想拿到滿分 850,那就千萬別關閉舊信用卡。

關閉舊信用卡可能會以兩種方式損害信用評分——一種是立即的,另一種是延遲的。

當取消信用卡時,將失去與該帳戶關聯的信用額度。這個操作可能會提高信用卡的整體信用利用率,並導致信用評分下降。

此外,當關閉信用卡時,這張卡最終將從信用報告中刪除。一旦信用機構刪除已關閉的信用卡信用報告,它就不再計入平均信用時長。(註:賬戶平均時長是影響 FICO 分數 15% 的關鍵因素。)所以,刪除舊帳戶信用評分可能會下降。

沒有滿分也別煩惱

如果信用評分不高,努力提高分數是值得投入時間和精力的。良好的信用有可能幫助大家獲得貸款、信用卡,並以較低的利率、汽車保險費等形式省錢。然而,大多數金融專業人士都認為,滿分的信用評分並不是人們所需要的。

專家說,760 或更高的信用評分(被認為是「very good」到「exceptional」)通常會獲得優質貸款的最佳利率。

但滿分的信用評分,或者實際上任何高於 760 的信用評分都不一定能省錢。

據 Experian 稱,大約四分之一的美國消費者的 FICO 評分在 740 至 799 之間,這些人在銀行眼裡都是頂級借款人。總的來說,大約 45% 的消費者的 FICO 分數高於 740,這些人也都屬於「very good」到「exceptional」信用。

總之呢,貸款人在面對 850 分、780分 或 800 分的借款人時並沒有差別,因為這些分數基本上都沒有信用風險。

您的信用分數是多少呢?有沒有想要追求滿分呢?

 

本文由【北美海客生活網】獨家約稿、原創。原創作品未經授權,嚴禁轉載,否則追究法律責任。免責聲明:觀點僅代表作者本人立場。部分圖片取自網路,版權屬於原作者。

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