退休後看病吃藥還要自付十幾萬！現在起該如何未雨綢繆？
你知道一對夫妻在退休以後要花多少錢在醫療費上嗎？平均是28萬元。雖然滿65歲以後就可以拿紅藍卡(Medicare)了，但自付額、共付額、共付保險等還是會花錢。
以下是4種最容易被退休人士忽視的醫療花費：
• 補充性醫療保險
紅藍卡並不能覆蓋一切費用，因此許多退休者會選擇購買一種名叫Medigap的醫保作為補充。Medigap計劃由私人保險公司提供，根據購買的計劃和保險類型不同、年齡不同、居住地不同，每個月的保費各有差別。不過雖然聽起來複雜，但按照聯邦規定，10種Medigap計劃的費用和覆蓋範圍都是標準化的，因此也很容易做比較。
同時你還需要知道以下幾點：
1. 除了A、C和F這三種計劃是必須的以外，保險公司不須提供所有Medigap計劃；
2. Medigap只在你付了自付額以後才會覆蓋其他醫療費用，除非你的Medigap計劃也涵蓋自付額；
3. 麻州、明尼蘇達和威斯康辛三個州的Medigap政策與全國不一樣。
你可以登陸聯邦醫保網站查詢更多有關Medigap計劃比較的詳情：https://www.medicare.gov/supplements-other-insurance/how-to-compare-medigap-policies
• 處方葯
紅藍卡中的Part A即醫院保險是唯一對退休者來說免費的醫療保險。如果選擇Part D，可以涵蓋一部分處方葯的費用，但每個月需要付保費，這可以直接從社安金里扣，而高收入者（個人申報收入85,000元以上、夫妻聯合申報收入17萬元以上）在保費之外，每月還需要付最多77.4元的費用；如果在購買Part D之前連續63天沒有處方葯保險，購買時還要繳納「罰款」。此外Part C也可能涵蓋處方葯的花費。
另外，不同保險計劃可以涵蓋哪些處方葯，政策每年都可能有變化，因此退休者需要定期根據自己的需要進行比較。
• 視力和聽力檢查
根據統計，全美國65至74歲的人群里有四分之一都患有聽覺損失，75歲以上者更是一半都有這個癥狀，還有數百萬退休者都有視力下降的現象。
然而，紅藍卡里的Part A和B通常都不涵蓋視力和聽力檢查的費用，除非患者被證明需要做這方面的治療，但即便這樣也不會涵蓋所有費用。至於配眼鏡和助聽器的費用，Part A和B是絕對不會涵蓋的，但某些Part C計劃可能會。
• 牙科
如果患者進了醫院，尤其是急診的情況下，Part A可能會支付一部分牙科服務費用，部分Part C計劃也會支付一些。但絕大多數情況下，退休者在牙科上都需要自掏腰包，或者購買額外的醫療保險。
退休後還需要自己付的醫療醫藥費那麼多，應該如何未雨綢繆呢？大部分專家的建議是提早存錢進「健康儲蓄賬戶」，即HSA。HSA只通過「高自付額健康計劃(HDHP)」提供，是一個三重免稅的投資賬戶，也就是說，你存進去的錢是按稅前算的，投資收益和利息都是免稅的，而只要合資格接受某種醫療服務，取出的款項也是免稅的。
根據HSA的規定，2019年個人最多可以在HSA存進3,500元，夫妻最多可以存進7,000元，55歲以上者還可以多存1,000元的。財務專家表示，不是每個人都需要存到HSA的上限額，但這的確是一種很好的為退休做打算的免稅工具。
