什麼是浮動利率定期存款？它更掙錢嗎？

定期存款（Certificates of deposit）通常提供直接的交易。你的資金被鎖定一個固定期限，比如六個月或一年，在此期間將獲得固定利率。

但在利率上升時期（比如現在），對一些投資者來說，這筆交易可能會有風險。他們的想法是：如果你鎖定今天的利率，那麼未來利率繼續攀升，就可能會錯失良機。

什麼是浮動利率定期存款？

銀行也考慮到了這部分人的想法，因此一些銀行提供浮動利率定期存款——即利率隨市場情況而上升和下降。這些產品的起始利率通常比同類傳統定期存款略高。如果利率持續攀升，投資者可以獲得更多回報。

當然專家也說，這也存在風險。因為浮動利率定期存款可以下降也可以上升。儘管美聯儲在過去一年中一直穩步加息，但加息步伐一直在放緩。

結果：雖然浮動利率定期存款乍一看似乎很有吸引力，但考慮到當今的利率環境，大多數理財規劃師建議堅持使用傳統選擇。因為他們認為現階段的利率已經處於或接近最高水平。

關於浮動利率定期存款的知識

提供浮動利率定期存款的銀行和信用合作社的數量很少，但在不斷增加。

提供多種方式的銀行：

• Merchants Bank of Indiana 提供一年期、兩年期和三年期浮動利率定期存款，當前最高起始年利率為 5.39%；
• Workers Credit Union 有六個月、一年、兩年和三年期限的浮動利率定期存款，當前最高起始利率為 5.39%（利率因選擇的期限而異）。

提供單一方式的銀行：

• Valley National Bank 提供三年期浮動利率定期存款，當前起始利率為 5.1%；
• Hudson Valley Credit Union 提供一年期浮動利率定期存款，當前起始利率為 5.06%。

與其他定期存款一樣，浮動利率定期存款要求在固定期限內投入資金。如果需要提前退出，可能會交一部分違約金。

浮動利率定期存款支付的金額不是固定利率，而是與美聯儲設定的基準聯邦基金利率掛鉤，或者與最優惠利率或短期國債收益率等密切相關的數字掛鉤，加上或減去固定保證金。

一些銀行會設定利率可能上升或下降的最低或最高限額，但並非所有銀行都這樣做。此外，一些銀行會定期調整利率，例如每月一次；其他的變化與基礎利率一樣頻繁。

浮動利率定期存款的優點和缺點

在當今高利率的情況下，從定期存款似乎明智之舉。如果利率繼續上升，浮動利率定期存款將跟上這些增長，而不是以較低的回報率佔用現金。

由於利率上升有時與通貨膨脹率上升相關（就像目前一樣），因此與基準利率同步上升的利率可以幫助保持現金的購買力。

儘管如此，許多專家警告說，風險可能大於收益。

一個重要原因是：美聯儲在去年穩步加息以應對物價上漲，但通脹似乎正在得到控制，而經濟衰退風險等其他考慮因素也在增加。事實上，大多數專家認為定期存款利率到 2023 年底會下降，而不是上升。

財務規劃公司 LodeStar Advisory Group 創始人兼首席投資官 George Kiraly Jr 警告說：

「在緊縮周期的這個階段，我不是浮動利率定期存款的忠實擁護者。」

那我們應該買什麼？

專家指出，如今市場上有大量普通定期存款的起始利率超過 5% 。投資者可以鎖定一個跟浮動利率定期存款差不多的利率就可以。這樣的做的好處是，未來就算利率下降，你的收入都將保持不變。