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什麼是浮動利率定期存款?它更掙錢嗎?

定期存款(Certificates of deposit)通常提供直接的交易。你的資金被鎖定一個固定期限,比如六個月或一年,在此期間將獲得固定利率。

但在利率上升時期(比如現在),對一些投資者來說,這筆交易可能會有風險。他們的想法是:如果你鎖定今天的利率,那麼未來利率繼續攀升,就可能會錯失良機。

什麼是浮動利率定期存款?

銀行也考慮到了這部分人的想法,因此一些銀行提供浮動利率定期存款——即利率隨市場情況而上升和下降。這些產品的起始利率通常比同類傳統定期存款略高。如果利率持續攀升,投資者可以獲得更多回報。

當然專家也說,這也存在風險。因為浮動利率定期存款可以下降也可以上升。儘管美聯儲在過去一年中一直穩步加息,但加息步伐一直在放緩。

結果:雖然浮動利率定期存款乍一看似乎很有吸引力,但考慮到當今的利率環境,大多數理財規劃師建議堅持使用傳統選擇。因為他們認為現階段的利率已經處於或接近最高水平。

關於浮動利率定期存款的知識

提供浮動利率定期存款的銀行和信用合作社的數量很少,但在不斷增加。

提供多種方式的銀行:

  • Merchants Bank of Indiana 提供一年期、兩年期和三年期浮動利率定期存款,當前最高起始年利率為 5.39%;
  • Workers Credit Union 有六個月、一年、兩年和三年期限的浮動利率定期存款,當前最高起始利率為 5.39%(利率因選擇的期限而異)。

提供單一方式的銀行:

  • Valley National Bank 提供三年期浮動利率定期存款,當前起始利率為 5.1%;
  • Hudson Valley Credit Union 提供一年期浮動利率定期存款,當前起始利率為 5.06%。

與其他定期存款一樣,浮動利率定期存款要求在固定期限內投入資金。如果需要提前退出,可能會交一部分違約金。

浮動利率定期存款支付的金額不是固定利率,而是與美聯儲設定的基準聯邦基金利率掛鉤,或者與最優惠利率或短期國債收益率等密切相關的數字掛鉤,加上或減去固定保證金。

一些銀行會設定利率可能上升或下降的最低或最高限額,但並非所有銀行都這樣做。此外,一些銀行會定期調整利率,例如每月一次;其他的變化與基礎利率一樣頻繁。

浮動利率定期存款的優點和缺點

在當今高利率的情況下,從定期存款似乎明智之舉。如果利率繼續上升,浮動利率定期存款將跟上這些增長,而不是以較低的回報率佔用現金。

由於利率上升有時與通貨膨脹率上升相關(就像目前一樣),因此與基準利率同步上升的利率可以幫助保持現金的購買力。

儘管如此,許多專家警告說,風險可能大於收益。

一個重要原因是:美聯儲在去年穩步加息以應對物價上漲,但通脹似乎正在得到控制,而經濟衰退風險等其他考慮因素也在增加。事實上,大多數專家認為定期存款利率到 2023 年底會下降,而不是上升。

財務規劃公司 LodeStar Advisory Group 創始人兼首席投資官 George Kiraly Jr 警告說:

「在緊縮周期的這個階段,我不是浮動利率定期存款的忠實擁護者。」

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那我們應該買什麼?

專家指出,如今市場上有大量普通定期存款的起始利率超過 5% 。投資者可以鎖定一個跟浮動利率定期存款差不多的利率就可以。這樣的做的好處是,未來就算利率下降,你的收入都將保持不變。

本文由【北美海客生活網】獨家約稿、原創。原創作品未經授權,嚴禁轉載,否則追究法律責任。免責聲明:觀點僅代表作者本人立場。部分圖片取自網路,版權屬於原作者。

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