信用分數還有這麼多說道！信用卡菜鳥怎樣玩轉信用卡？
剛開始玩信用卡的小夥伴們總是擔心申請頻繁申請信用卡會傷害自己的信用分數。每次看到好的信用卡offer都膽戰心驚，捨不得入手，難得申請一張信用卡也是前思後慮，就怕信用分數會跌很多。
其實很多時候，這種擔心是多慮的。
以我自己的經驗為例。通常來說，一次性申請2-3張信用卡是最好的，因為信用卡公司在pull你的信用記錄的時候是基本上平行發生，他們沒有辦法知道你還在申請其他的信用卡；這個時候你的信用記錄能夠被最大化利用。然後我一般會休息3-6個月（根據具體的信用分數決定），再去申請下一波信用卡。我現在擁有信用記錄3年半，目前有14張信用卡，已經關掉過3張。
最近在網上看到一篇由網友ylulu總結的信用記錄和信用分數入門的文章，很不錯，轉在這裡，供大家較系統的了解下什麼是信用記錄，和信用分數。
1. 信用分數和信用記錄有什麼用？
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決定申請信用卡通過/秒過概率
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決定貸款時的利率
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影響信用卡公司給你發的信用卡offer
2. 信用記錄是什麼？
信用記錄簡單的說就是一份報告，記錄了有關你信用的信息，通常有以下幾點會影響你的信用分數：
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信用卡記錄（每一張，包括副卡）
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額度
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還款記錄
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開卡/關卡時間
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信貸記錄
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銀行的調用記錄（HP）
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申請信用卡時產生的調用記錄
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申請提升額度產生的調用記錄
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房貸/車貸/合同機開戶的調用記錄（HP）
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破產、欠款等不良記錄
3. 誰提供信用報告？
提供信用記錄的主要有三家機構：
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Experian
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TransUnion
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Equifax
這三家機構都會收錄你的信用卡記錄、信貸記錄和破產欠款記錄，而上文提到的調用記錄（HP）取決於銀行或者車行想要看哪一家信用機構裡面你的信用記錄。所以，在調用記錄（HP）上面三家機構可能差別很大。
4. 信用分數是什麼？
信用分數就是根據你的信用記錄來計算出的一個分數，每個機構都會根據自己掌握的信用報告，給你評定信用分數。這樣，銀行在查詢你的信用時，就可以有一個直觀量化的數據，不必再仔細研究你的信用報告了。
信用分數由以下幾項加權組成：
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付款歷史（35%）
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欠款是否按時付清
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欠款數額（30%）
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信用卡的欠款數額
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貸款的欠款數額
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信用歷史（15%）
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平均信用卡的持有時間
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貸款的時間
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新賬戶（10%）
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新開的信用卡
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新辦理的貸款
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信用類型（10%）
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信用卡
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貸款
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5. 如何提高信用分數？
會增加信用分的：按時還款、欠款少>信用歷史變長>信用類型多
會減少信用分的：被追債，破產>欠款不還>新開賬戶>申請信用卡/申請提升額度時調用信用記錄（HP）>房貸車貸調用信用記錄（HP）>合同機、網路開戶調用信用記錄（HP）
由於計算信用分數的模型各不相同也並不對大家公開，所以僅僅從我的一點體會給出幾點建議：
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按時還款（在due date之前還清全款）
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每月出賬單前把欠款降到該信用卡額度的1%-5%
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不要所有信用卡都有欠款（保持2-3張信用卡有欠款就行）
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持有一定數量的信用卡（增加信用歷史，使得新賬戶影響變小）
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不要關掉最早申請的幾張信用卡（提昇平均信用年限）
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不要隨意提升信用卡額度（可能帶來HP）
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申卡前考慮清楚（是否需要，是否能申到，千萬不要亂申）
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增加信用種類（如車貸、學生貸款）
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時常查詢信用報告（看看是否有錯誤信息）
6. 如何獲取免費的信用報告和信用分數
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三大機構的信用報告（一年可以領一次，強烈建議大家領取）
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CreditKarma 提供TransUnion和Equifax信用報告和僅供參考的分數（界面不錯，更新快，分數和真實分數相差比較遠）
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CreditSeame 提供TransUnion的信用報告和僅供參考的分數（一般般）
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CITI信用卡提供Equifax信用分數
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Chase slate 信用卡提供Experian信用分數
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Barclay和Discover 信用卡提供TransUnion 信用分數
以上提到的幾種方法都需要有SSN才能進行查詢和領取。
