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報稅季 | 報稅前還能省稅你知道嗎?

中國人常用「未雨綢繆」來形容要及早為未來做好準備的同時還能省下一部分稅哦!2017年保稅從1月23日開始至4月18日截止。 在」萬萬稅」的美國, 報稅前還可以省稅的方法,最容易做的,可能只有利用退休儲蓄帳戶。

什麼是IRA個人退休帳戶?
個人退休賬戶(Individual Retirement Account, IRA)是一種有多種限制和規定的個人退休儲蓄計劃。之所以稱之為「個人退休儲蓄計劃」是相對於401(k)退休金賬戶而 言的。與401(k)退休金賬戶不同,IRA通常不需要你有份被僱用的工作,也就是說只要你有收入就可以開設IRA個人退休賬戶。IRA的主要優點是可以 減少當年的應稅額,推遲儲蓄盈利. 直到你真正開始從賬戶里支取IRA退休金。其主要缺點是如果你年齡未滿59歲半歲就開始支取IRA退休金,您需要交納額外 10%的罰金。IRA個人退休帳戶有幾種不同類型,每一種都有各自的開設要求和相應的稅務特點。

1、傳統IRA-傳統的個人退休金帳戶 (Traditional Individual Retirement Accounts,)
傳 統的IRA帳戶供款可以降低你當年的應稅收入,所以你是將稅前收入存到傳統的IRA帳戶里的。賬戶里的所有利息及股息收入都不必包含在當年的收入中報稅。當你開始提取IRA退休金時,應該將它作為應稅收入報稅。如果在達到59歲半之前提取IRA退休金,需要交納額外10%的罰金。當你達到你的年齡達到70.5 歲時,你必須開始從IRA退休金帳戶中取錢。傳統的IRA供款減稅是有限制的。
2、Roth IRA-羅斯個人退休金帳戶 (Roth Individual Retirement Accounts,)
Roth IRA提供了一種免稅的退休儲蓄及支取方案。不同於傳統IRA,你的供款是稅後的,儲蓄增長的收益也無需繳納任何稅款。從Roth IRA的提取的退休金是完全免稅的,只要你滿足一定的條件。您可以開設並供款Roth IRA帳戶,即使你在工作中已經有諸如401(k)之類的退休計劃。但是,Roth IRA的是有收入限制的。
3、SIMPLE-僱員儲蓄激勵匹配計劃 (Savings Incentive Match Plans for Employees,)
SIMPLE 個人退休金賬戶也是一種群體型退休計劃。他們比401(k)退休金計劃更容易建立和維護,但他們的供款限額比其他群體型退休計劃要低。SIMPLE個人退 休金賬戶允許稅前供款,並且可以有僱主匹配供款。支取的退休金則作為普通收入徵稅,提前支取則需要交納額外10%的罰金。
4、SEP IRA-簡化僱員個人退休金帳戶 (Simplified Employee Pension Individual Retirement Accounts,)
SEP IRA個人退休賬戶是一種群體型的退休計劃。僱主建立SEP IRA計劃後,僱員可以象傳統IRA一樣進行供款。自僱人士通常採用SEP IRA退休帳戶,因為SEP IRA退休帳戶允許比常規IRA限制更高的供款。SEP IRA退休帳戶的處理方式類似於傳統的個人退休帳戶。供款是稅前的,支取的退休金則作為普通收入徵稅,提前支取則需要交納額外10%的罰金。

IRA個人退休金帳戶的供款限制
對於傳統IRA,無減稅型IRA,以及Roth IRA個人退休帳戶,2016和2017年,IRA供款限額是5,500美元。如果你已滿50歲或者以 上,IRA供款限額是$6500。你可以同時擁有不同的種類的IRA退休金賬戶,只要供款總額不超過規定的年度限額即可。比如,一個人可以把2,500美元存 到傳統IRA中,同時將另一個2,500美元存到Roth IRA中。
IRA個人退休金帳戶的供款是有收入的限制的,也就是說如果你的收 入大於一定的額度則你不可以對IRA帳戶進行供款。這裡的收入是指工資、自雇收入、贍養費、免稅的作戰薪酬等的總和。例如,假如你有3,500美元的工 資,沒有其他收入的話,你可以將這3,500美元存入任意一種或幾種IRA個人退休金帳戶中。
在2016年的個人和報稅主戶的AGI(調整年收入)高於$132,000或夫妻AGI高於$194,000者,不能存錢到Roth IRA帳戶。至於夫妻AGI $184,001~$194,000或個人AGI $117,000~$132,000的人,可放部份的存款到Roth IRA。當然若個人和報稅主戶的AGI低於$117,000或夫妻AGI低於$184,000者,可放全額的Roth IRA (50歲以下$5,500,50歲以上$6,500)。
供款的時間
在全年的任何時間都可以對IRA個人退休金帳戶供款。一年結束後,你仍然可以對上一年的IRA作供款,2017年只要你趕在4月18日截止日期之前即可。
存在IRA中的款項,如何可以不斷累積?
存在IRA中的款項,可以運用各種方式使之不斷累積。這些方法包括定期存款,年金及其它財務產品等,每個人都可以根據自己的需要來選擇這些方式。如果您決定以年金來積累退休儲蓄,那麽您可以選擇終生領款方式。由於人們的預期壽命越來越長,選擇終生領款方式就十分有利,它可以保證年金擁有人在有生之年都能領取一定的款項,使財源不致有耗竭之憂。正是年金的這一特性,許多人都喜歡將IRA的款項投入年金中。當然,您也可以選擇其它各種財務產品來儲存您的退休金。
利用IRA宜早不宜遲。存入傳統IRA和羅斯IRA的款項在積累時均可免稅。因此,早一天利用這些省稅的退休儲蓄計劃,也就可以省(或延)多一點稅,累積更多的財富。尤其應該瞭解的是,存在IRA的款項在省稅的同時,存款是以利滾利的形式儲蓄增長,時間越長,積累就越多。為了未來安穩的退休生活,應儘早開始您的退休儲蓄計劃。
時間不等人。請立即採取行動,退休儲蓄,宜早不宜遲,越早開始越好!
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