在美國買房子，如何成功拿到最低利率？還有哪些注意事項呢？

最近因為疫情的影響，美國貸款利率一再降低，這已經是歷史第八次的最低點了。很多人認為這是非常好的投資時期，不管是第一次買房的還是重新貸款的，都在關注貸款投資房地產這一塊。

買房子是一件大事情，在確認合同之前，我們應該了解怎麼才能拿到貸款的最低利率，在整個購房過程中又應該注意哪些事項。今天美國泛宇集團邀請了北加Office的貸款執行總監Cindy來幫我們解答一些貸款方面的疑惑。

美國銀行對於初次貸款購房者有什麼限制？

其實最基本的要求就是「222」，「222」是指：首先要在美國有2年的居住記錄，其次是要有2年的信用記錄且有3個常用的銀行卡，最後還有2年的收入記錄。如果之前是在上大學，用畢業證書作為憑證也是可以的；另外如果是H1b的話，需要有連續2年的VISA才可以進行貸款。

初次購房者貸款方式的分類

1.FHA Loan (政府貸款)

這種房貸是由聯邦住房管理局（FHA）擔保的買房貸款，如果是初次貸款購房者且是購買自住屋，最低首付只需要全房價的3.5%，信用分較低的人士也可以申請，但要一直購買房貸保險。

2.Conventional Loan (固定利率貸款)

在整個還款周期中利率保持不變，故而每個月的還款額固定。一般性固定利率貸款（Conventional Fixed-Rate Loans）的利率和規定的房屋保險一般較低，一般貸款周期為30年，貸款整個周期內的可預測性強。申請者需要有穩定良好的歷史信用記錄，並且首付不低於房價的5%,最高貸款額度達到76.56萬美元。固定利率貸款一般適用於準備長期居住或持有該房產的人。

3.Jumbo loan(大額貸款)

大額貸款（Jumbo loan）是貸款額較大的貸款，一般在41.7萬美元或$62.55萬美元以上，最高可貸150萬美元。但不同州和不同銀行要求不同，可以去我們當地的銀行去諮詢一下，如果我們的收入符合銀行的條件，可以在利率上拿到一定的優惠政策。相比於普通貸款，大額貸款將無法出售成為MBS，放款機構將承擔更大風險，所以對申請者的信用歷史、負債收入比等有更高的要求。

重新貸款（Refinance）

住房貸款的Refinance通常是指中止現在的房屋貸款，用現在的房價重新做一遍貸款，把已有的房貸用新的房貸替換掉。在重新貸款的過程中，如果可以以利率低於之前付款的利率貸款，則可以省錢。

今年從新冠病毒爆發以後，貸款的利率就一直在降低，對於很多已經買房的小夥伴來說，現在確實是一個不錯的時機。

重新貸款的資質要求其實和初次購房者差不多，只是最近銀行審批比較慢，儘早的提出申請，才能幫助我們拿到一個比較低的利率。現在重新貸款基本上需要45天時間才會審批下來，而初次購房者一般只需要30天的時間。

Refinance有很多好處，比如以下這些：

• 減少每個月的支出。 當Refinance後每月房貸替換為利率較低的新貸款， 這意味著您每月付給貸方的錢將減少。
• 更快地還清您的房貸。 您可能選擇以較低的利率和較短的期限Refinance。例如， 如果您能夠從30年期貸款重新組為15年期抵押貸款， 則可以節省大量利息。
• 消除私人抵押貸款保險（PMI）。
• 從您房屋的凈值里提出現金。 如果您正需要一筆錢來投資或還清高息債務， 這是將一個很好的機會。

趁著最近的貸款利率低，如果最近沒有搬家的計劃並且信用記錄良好的話，不妨試試看聯繫幾個貸款方做一下Refinance吧！說不定可以省下一大筆利息！如果大家對於購房貸款還有一些不懂的問題，可以掃描以下二維碼添加好友諮詢美國泛宇集團的專業經紀人吧！