美國銀行內鬼接應開多個賬戶洗錢！每個賬戶每月一百萬美元入賬…

上周，2500萬美元國際洗錢案的一名華裔頭目張*華在波士頓認罪。他的集團還利用殺豬盤的手法，騙取超過200人約1,800萬美元。

這起案件揭示了一個龐大的國際犯罪網路的內幕，涉及洗錢、護照欺詐、身份盜竊、地下換匯、非法現金換支票和毒品販運等。

36歲的張*華來自紐約州史坦頓島。

他的販毒洗錢網路最初在大波士頓地區被發現，執法人員其後在美國和海外各地都發現了該組織的頭目和成員。

迄今為止，執法人員追查涉案資金的去向，已從張*華的組織追查到HK和Z國其它地方、印度、柬埔寨和巴西等地。

提供非法「現金轉銀行支票」服務

他們的地下銀行還涉及為客戶提供非法「現金轉銀行支票」的服務，將大約5,200萬美元的現金轉成支票，從中提成。

該案的調查始於2021年5月，當時張的一名同夥黃*成通過其合作夥伴（代號CW-1），找人幫自己的老闆將大額美元兌換成RMB，然後將錢存入Z國銀行賬戶，以便洗白毒資。黃不知道，CW-1因為借高利貸無法償還，已同意與聯邦調查局合作。

收到情報後，聯邦調查局專案組策划了一次卧底行動。兩名假扮成洗錢者的卧底特工，自稱可以協助黃將毒資轉換為加密貨幣Tether，與黃建立了聯繫，之後順藤摸瓜結識了張，並確定了非法資金的來源。

在接下來的幾個月里，FBI的團隊與張等人在波士頓和紐約布碌崙等多個地點見了多次面，並交換了大量現金。這些會面都被錄音或錄像。張告訴FBI線人，他每天可以兌換20萬至30萬美元，有時一天50萬美元。

他問對方，最近有沒聽說一名跑腿運錢的人從他那裡偷了20萬美元的事？他還說，將錢帶進披薩店是有風險的，他寧願在車內交錢。

2022年1月10日，在布碌崙一家酒店會面時，張向卧底探員透露了他的洗錢生意來源。他說，他們有時也收到毒資，都是一些現鈔。他在紐約收到的錢主要來自「拉美的葉子」（指大麻），有時則來自「白粉」（指可卡因）。

張還問卧底特工，有沒有接觸過「T5」的錢？

他解釋「T5」就是戀愛交友騙局「殺豬盤」：騙子使用Instagram或臉書等社交媒體引誘受害者「投資」加密貨幣。受害者被引導相信他或她正在賺錢，於是加碼投資更多錢。然而，最終，騙子拿走了受害者的錢。

張表示，如果受害者損失金額小，警方和銀行都不會調查。但如果損失足夠大，FBI可能會介入。通常情況下，當受害者意識到他們被騙，並向銀行或執法部門舉報時，資金已從受害者匯款的賬戶中轉出。

然而，一旦發現欺詐行為，銀行或執法部門就會知道哪些接收款項的賬戶與在線欺詐有關，就會關閉這些賬戶。因此，張所關心的是：如何抹去蛛絲馬跡，不讓FBI追蹤到賬戶。

美國銀行內鬼接應

開多個賬戶洗錢！

張的犯罪團伙分工明確，其中還包括一名曾在「美國銀行」工作的僱員李*堅，他和來自紐約的另外四人被單獨起訴。

這名僱員涉嫌在「美國銀行」開設了多個賬戶，供張的組織成員用於洗白非法資金，並經常查詢這些賬戶的狀態。

起訴書描述了2022年4月3日，張等人與兩名卧底特工在布碌崙的一家餐館共進晚餐、討論洗錢計劃的情形。張向卧底探員介紹了李，稱他是自己在美國銀行的朋友。

在這次會面中，卧底探員表達了他對使用Zelle進行轉賬的擔憂，因為執法部門已經知道Zelle被用於實施欺詐。

李表示理解，並指出其中一種手機騙局，即騙子聯繫電話公司，謊稱受害者的電話丟失，然後要求電話公司發送新的SIM卡，騙子可以利用新發的SIM卡上的信息進入受害者的Zelle賬戶，並將資金轉移到騙子控制的其它賬戶。這個騙局的關鍵，就是騙子冒充手機號碼的正主「接管」受害人的手機號碼，從而接管手機號綁定的賬戶。

每個賬戶每月一百萬美元入賬

張則向卧底探員解釋了他的洗錢操作和如何最大程度地減少風險。他說，如果卧底探員想要獲得更高的洗錢費用，就必須直接接受客戶（指殺豬盤受害者）的轉賬，而不是通過他的空殼公司。卧底探員警告說，如果張轉給他來自「白粉」的錢，卻稱這筆錢來自「T5」，那麼就會讓每個人都面臨風險。

此外，張還談到了他在柬埔寨的投資詐騙活動。他說，柬埔寨只是一個網路詐騙公司「工作的地方」，雖然業務在柬埔寨完成，但所有的客戶（即受害者）都在美國這裡，所以轉賬都是從柬埔寨轉出的，這些錢都是同一種類型。他解釋：「有些團隊（詐騙團伙）還在Z國運作，還有一些團隊在柬埔寨運作，因為在柬埔寨你不會被抓到。」

張還告訴卧底探員，他有很多賬戶，但不會同時將所有賬戶提供給洗錢客戶，而是每次只使用一個或兩個賬戶，直到它們「死亡」為止，也就是被銀行保安或執法部門凍結賬戶。

他說，這通常需要一個月的時間，每個賬戶在被凍結前的一個月內至少會有一百萬美元的入賬。

他還說，他有來自Z國、柬埔寨、紐約和其他地方的客戶，無論卧底探員願意承擔什麼風險，他都願意分享利潤。

分發5公斤以上毒品 最低刑期10年

張除了洗錢之外，還被指控分發了數公斤可卡因和搖頭丸，計劃在馬薩諸塞州分發。他上周承認共謀洗錢和共謀分銷毒品罪名，將於2024年2月1日接受判決。

如果定罪，洗錢罪名包括可判20年監禁、最高50萬美元或涉案金額兩倍的罰款，以較高者為準；共謀分發和意圖分發5公斤或以上可卡因的指控規定，最低強制性刑期為10年監禁，最高可判處無期徒刑，至少8年監督釋放，並處以100美元罰款，最高可達1000萬美元。

波士頓代理檢察官列維（Joshua S. Levy）表示，

「金錢是所有販毒組織的命脈。我們的目標是切斷這些資金流和惡性循環，這種惡性循環導致每天都有致命的毒品在我們的街道上出售。我們將繼續投入資源，打擊這種犯罪活動。」

FBI波士頓分局特別負責探員科恩（Jodi Cohen）強調，將繼續與執法夥伴合作，打擊這種複雜的跨國犯罪組織，揭露並起訴這些幕後黑手，阻止他們對社區造成的危害。