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美國高收入華人注意!明年稅收減免大變動!

從明年開始,數百萬高收入美國人將失去一項廣受歡迎的稅收減免。

新的政策

目前 50 歲或以上的個人可以進行年度補繳供款,在  401(k) 賬戶中補繳養老金,符合條件的人 2023 年可以在賬戶中額外存入 7,500 美元,總額為 30,000 美元。詳細情況請進入官網查看:https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-catch-up-contributions

從明年開始,那些前一年收入超過 14.5 萬美元的人的補足資金將只存入稅後 Roth 賬戶。這一變化是國會去年 12 月通過的一系列新規定的一部分。

根據先鋒集團(Vanguard Group)的數據,2022 年,有 16% 的合格參與者利用了補發機會。

這一變化意味著,許多工人將在高收入年份提前為他們的補繳資金納稅,而不是等到退休後,屆時他們可能處於較低的納稅等級。它將重塑許多美國人為退休儲蓄的方式,並制定財務和遺產規劃策略。

對高收入者來說,用稅前資金進行補繳一直是一件好事。例如,35% 稅率的人在補繳 7500 美元後將獲得 2625 美元的稅收減免,而 22% 稅率的人將獲得 1650 美元的稅收減免。

雖然根據新規定,一些美國人將繳納更多的稅,但理財顧問們說,讓即將退休的人把更多的錢存入 Roth 賬戶是有好處的。

因為 Roth 賬戶的錢會增值,提取時還可以免稅。

注意:以上這些變化不適用於個人退休賬戶。

Roth的好處

在傳統賬戶中有存款的退休人員在取錢時必須繳納普通所得稅。在 Roth 賬戶中,人們可以建立一筆免稅的錢,供未來幾年使用,而如果動用其他賬戶,他們將面臨更高的稅率,或被迫支付更高的醫療保險(Medicare)保費。

專門研究退休賬戶的顧問 Ed Slott 說,許多人認為他們退休後的納稅等級會更低,但事實並非總是如此。

由於高收入者通常在傳統的401(k)和個人退休賬戶中積累了大量金額,當美國國稅局(Internal Revenue Service)要求他們在 73 歲時開始從這些賬戶中提取資金時,許多人發現自己處於相同或更高的納稅等級。

因此新的補繳政策似乎是「給高收入者的禮物」,否則他們可能會忽視免稅增長的好處。

企業要求推遲

雖然這一變化將於明年 1 月 1 日生效,但一些公司表示,他們需要更多時間來應對後勤方面的挑戰,包括確定上一年收入超過 14.5 萬美元的人,並重新調整工資單和其他系統,以確保他們的補償款進入 Roth 賬戶。

企業認為,對於這種新計劃,最好能推遲,否則它們唯一的合規手段就是取消2024年的所有補繳稅款。因為有太多人還沒有 Roth 賬戶。

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紐約州 310 億美元的遞延薪酬計劃允許 2236 家使用該計劃的本地僱主決定是否提供 Roth 退休金。目前,有 1,200 家公司明確表示選擇不這樣做,某些原因是因為他們的工資系統無法處理 Roth 供款。

總部位於波士頓的 Fidelity 負責人 Dave Gray 說,目前該公司 24,800 名 401(k) 客戶中有 30% 沒有 Roth 賬戶。因此除非這些僱主在新法律生效前採用 Roth 計劃,否則他們將不得不取消所有員工的補繳計劃。

在美華人們不妨儘早和您的會計師進行探討,看看新的政策是否對您有重大影響。

本文由【北美海客生活網】獨家約稿、原創。原創作品未經授權,嚴禁轉載,否則追究法律責任。免責聲明:觀點僅代表作者本人立場。部分圖片取自網路,版權屬於原作者。

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