銀行賬戶存/取款大於$10000? 小心發生這種情況
銀行賬戶存大於$10000? 小心發生這種事情
近日，經營金融諮詢初創公司亞歷克西斯（Alexis）和她的銀行家丈夫迪恩（Dean）在社交媒體上分享說：「外界有些說法讓人們比較擔心的，比如『銀行在監視你所作所為』。」
他們的視頻主題是：「當你在銀行賬戶里存了1萬多美元會發生什麼?」
在視頻中，亞歷克西斯問迪恩，「美國人在任何時候都「不允許」向銀行賬戶存入1萬美元，這是不是真的？」
迪恩回答到：「這不是真的。你完全可以這麼做——只要你所有的錢都是合法收入。」
他接著解釋了銀行如何管理大額現金存款，以及你在銀行反洗錢政策方面應該注意什麼。
反洗錢
法律要求所有受聯邦監管的銀行向美國財政部下屬的金融犯罪執法網路(Financial Crimes Enforcement Network，簡稱FinCEN)報告重大貨幣交易。
根據FinCEN的說法，雖然「沒有普遍禁止處理大量貨幣」，但銀行仍然需要通過貨幣交易報告(CTR)報告單日(由一人或代表一人)超過10,000美元的所有貨幣交易(存款、取款、貨幣兌換或其他支付或轉賬)。
迪恩解釋說：「如果你走進一家銀行，提取超過1萬美元，或者存入1萬美元，銀行就會發出一份報告。這並不是說你在犯罪之類的;它是正在追蹤通過一家銀行交易的超過1萬美元的貨幣。」
根據《銀行保密法》(BSA)的要求，cr的建立是為了「保護金融業免受洗錢和其他金融犯罪的威脅」。
為了遵守CTR法律，金融機構必須收集您的某些信息，包括您的社會安全號碼和您的駕照或其他政府頒發的ID證件的副本。
不要試圖躲避CTR
有網友在視頻中評論道，如果他們試圖通過低於1萬美元的現金存款或將存款分成多次來避免1萬美元的點擊率門檻，會發生什麼。
這被稱為「結構化」，它可能會觸發你的銀行提交一份可疑活動報告(SAR)。
「結構」可以通過一些簡單的事情來實現，比如以1.5萬美元的價格出售你的汽車，然後在同一天分兩次存入7500美元的現金——一次在上午，一次在下午——給兩個不同的銀行員工。
如果你被判犯有「結構」罪，你可能會面臨民事和刑事處罰，包括最高5年的監禁和最高25萬美元的罰款。
但正如迪恩所指出的那樣:「說到底，所有這些cr和sar的目的都是為了反洗錢。」
「底線是：如果你沒有做任何非法的事情或參與任何非法的事情，那就做你自己的事。如果你有很多現金可以存入，那就去做你的事情吧，只要沒有做任何違法的事就行。」
如果你不確定如何存入一大筆現金，或者這筆存款需要多長時間才能清算，聯繫你的銀行，詢問他們的流程。如果你發現自己經常遇到這種情況，你可能需要諮詢一位財務顧問，他可以幫助你管理你的錢，讓它增長。
